تأمين المسؤولية التجارية العامة

تحمي تغطية تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL) الشركات من الخسائر المالية بسبب مطالبات الطرف الثالث بالإصابة الجسدية أو تلف الممتلكات. ستحتاج معظم الشركات إلى سياسة CGL ، خاصة إذا كنت تعمل مع الجمهور. تختلف تكاليف التأمين ضد المسؤولية العامة حسب الصناعة ، ولكن غالبية أصحاب الأعمال الصغيرة يدفعون ما بين 400 دولار و 600 دولار في السنة.

أصبح الحصول على تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL) لعملك أمرًا سهلاً مع The Hartford. سيتعرف فريقهم من المتخصصين على أعمالك حتى تحصل على التغطية المناسبة بسعر مناسب. احصل على سعر مجاني بدون التزام عبر الإنترنت في دقائق.

تكاليف التأمين على المسؤولية العامة التجارية

يمكن أن يتوقع معظم أصحاب الأعمال الصغيرة دفع ما بين 400 دولار و 600 دولار في السنة للتأمين ضد المسؤولية التجارية العامة (CGL). ومع ذلك ، بناءً على حجم ونوع أو صناعة العمل ، وحدود التغطية والخصومات ، يمكن لبعض الشركات الصغيرة دفع أكثر من 1000 دولار سنويًا لسياسة CGL.

تكلفة التأمين على المسؤولية العامة التجارية حسب الصناعة

نوع الصناعةمتوسط ​​التكلفة في السنةمتوسط ​​الخصم
محاسبة$440$1,000
البوابين والخادمات$730$1,000
المقاولين$980$1,000
الاستشاريين$550$1,000
رعاية الحديقة / المناظر الطبيعية$610$1,000
مطاعم$770$1,000
العقارات$915$1,000
اعمال منزلية$640$1,000
التجزئه$725$1,000

تمثل جميع متوسطات الصناعة المذكورة أعلاه تكلفة سياسات المسؤولية العامة التجارية مع حد إجمالي قدره 2 مليون دولار وحد أقصى لكل مليون دولار. هذه حدود قياسية تلبي احتياجات معظم الشركات الصغيرة. تأتي البيانات من عينة من 18000 شركة ، ولكل منها 10 موظفين أو أقل. مبلغ 1000 دولار القابل للخصم المستخدم هنا هو المعيار لمعظم الشركات الصغيرة ، وليس مخصصًا للصناعة.

واحدة من أكبر العوامل التي تؤثر على تكلفة التأمين CGL هو الصناعة. خدمات البناء والتنظيف تدفع بعض من أعلى أقساط التأمين. هذا لأن عملهم يحدث على ممتلكات شخص آخر ، لذلك هناك خطر متزايد من تلف الممتلكات. تتمتع متاجر التجزئة والمطاعم بحركة مرور مرتفعة ، مما يزيد من خطر الإصابة الجسدية.

الشركات المنزلية أو المكتبية ، مثل شركة تصميم الرسوم ، تدفع عادة أقساط التأمين. هذا بسبب وجود حركة مرور قليلة وقليل خطر تلف الممتلكات. من ناحية أخرى ، قد لا يزال هناك خطر الإصابة الشخصية من انتهاك حقوق الطبع والنشر أو التشهير.

شركات تأمين المسؤولية العامة التجارية

عند البحث عن مزود مسؤولية عامة تجاري ، ستتحدث إلى وكلاء التأمين أو السماسرة أو كليهما. يمثل الوكلاء شركة تأمين واحدة ، بينما يمكن للوسطاء العمل مع شركات متعددة. الأمر الأكثر أهمية في عملية البحث عن أفضل مزود تأمين لك هو حصولك على عروض أسعار متعددة.

فيما يلي خمسة من مزودي التأمين الذين بحثناهم ويقدمون تغطية المسؤولية العامة التجارية للشركات الصغيرة:

1. هارتفورد

هارتفورد هي شركة تأمين كبيرة تقوم بعمل رائع في تلبية احتياجات التأمين لمالك الأعمال الصغيرة. المسؤولية العامة التجارية هي أساس التغطية لأصحاب الأعمال الصغيرة ، ولكن يمكن أن يساعدك هارتفورد في أنواع التغطية الأخرى التي قد تحتاج إليها ، مثل التأمين على الممتلكات التجارية والتأمين على المركبات التجارية وتأمين شركات العمال.

2. التأمين 321

إن Insurance321 هو تطابق جيد لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يريدون تغطية بسيطة ولكنها كاملة للمسؤولية التجارية. سيعمل الوكلاء في Insurance321 مع مزودي خدمات متعددين لإيجاد أفضل الأسعار لك. احصل على عروض تأمين متعددة في أقل من أربع دقائق ، واحصل على تغطية بأسعار معقولة لحماية عملك.

3. AIG

تقدم AIG تأمينًا مخصصًا للمسؤولية العامة التجارية للشركات من جميع الأحجام. مع 95 عامًا من التاريخ والمواقع في جميع أنحاء العالم ، أثبتت AIG قيمتها في توفير تجربة اكتتاب متفوقة في كل صناعة يمكن تخيلها تقريبًا. متخصصون أيضا خدمة مطالباتهم لضمان أن يتم التعامل معها من قبل ممثلي AIG الذين يفهمون عمل عملائها.

4. الستاتي

تقوم Allstate بتأمين أكثر من 10000 شركة صغيرة في الولايات المتحدة ولديها شراكات مع العديد من الجمعيات التجارية ، حيث قد يكون أصحاب الأعمال الصغيرة مؤهلين للحصول على خصومات. إن العمل مع شركة تأمين كبيرة مثل الستاتي يضمن أيضًا وضعًا ماليًا قويًا ، وهو ميزة مهمة في مطالبات المسؤولية التي يمكن أن تكون عالية.

5. المزارعين

المزارعون هي شركة تأمين كبيرة ذات طابع أعمال صغير. وكالات المزارعين مملوكة محليًا ، وغالبًا ما تترجم إلى خدمة مخصصة للمجتمع ومعرفة كيفية تغطية أفضل احتياجات التأمين للشركات الصغيرة المحلية. مثل شركات التأمين الكبيرة الأخرى ، يتمتع المزارعون بالقدرة على تغطية مجموعة واسعة من أنواع التأمين على الأعمال التجارية الصغيرة وكذلك تغطية التأمين الشخصي.

نصائح حول التقدم بطلب للحصول التأمين على المسؤولية العامة التجارية

على الرغم من أن المسؤولية العامة التجارية هي منتج تأمين قياسي ، إلا أن متطلبات التغطية التأمينية للشركات الصغيرة تختلف حسب السياسة. وذلك لأن احتياجات التأمين لكل حامل سياسة تجارية صغيرة هي فريدة من نوعها. لذلك ، من المهم معرفة كيفية التسوق للسياسة الصحيحة ومعرفة المعلومات التي يجب أن تكون جاهزة قبل البدء.

فيما يلي العناصر الأساسية التي ستحتاج إلى جمعها قبل التسوق للحصول على تأمين CGL:

  • الاسم القانوني للنشاط التجاري ، ومعلومات الاتصال ، والضرائب
  • تقديرات الإيرادات للسنة
  • عدد الموظفين
  • عدد السنوات التي عملت بها شخصيا في مجال عملك
  • عدد سنوات عملك في هذه الصناعة
  • تفاصيل أي تأمين آخر لديك حاليا
  • تفاصيل حول طبيعة أعمالك ومخاطرها (إلى أي مدى تعمل مع المواد الخطرة العامة وما إلى ذلك)
  • سجل المطالبات (على الأقل في السنوات الثلاث الماضية)
  • متطلبات التأمين (الترخيص أو متطلبات الشهادات)

فيما يلي أهم أربعة أمور يجب تذكرها عند شراء التأمين على المركبات التجارية:

1. تعرف التعرض للخطر الخاص بك

الغرض الأساسي من شراء تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL) هو حماية أعمالك من الخسائر المالية الناشئة عن مطالبات الطرف الثالث بالإصابة الجسدية أو تلف الممتلكات. على الرغم من أن وكيل التأمين أو الوسيط الجيد يمكن أن يساعد في تحديد وتغطية أكبر تعرضاتك للمخاطر ، فإن معرفة المخاطر الفريدة لعملك قبل عملية التقديم ضرورية للحصول على التغطية المناسبة لك.

2. ابحث عن القيمة ولكن لا تنقصك أبدًا

أنت لا تريد أن تكون أقل من التأمين ، ولا ترغب في شراء تغطية غير ضرورية. إذا كانت سياسة CGL القياسية ليست كافية لتغطية تعرضاتك للمخاطر ، فلا تتردد في إضافة موافقات أو سياسات مستقلة ، عند الضرورة. أيضًا ، قد تؤدي الخصومات الأعلى والحدود الدنيا إلى خفض الأقساط ولكنها قد تكون مكلفة عندما تكون هناك مطالبة.

3. استخدام وكيل أو وسيط الذي يعرف عملك

المسؤولية العامة ليست تغطية خاصة بالصناعة. وبالتالي ، فإن كل سياسة CGL لن تبدو هي نفسها. عند التسوق للحصول على تأمين CGL ، تأكد من البحث عن وكيل أو وسيط يفهم الاحتياجات الخاصة لعملك. يمكنهم أيضًا مساعدتك في شراء أنواع التغطية المناسبة مع الحدود المثالية لتعرضاتك للخطر.

4. أكمل الطلب: تضمين جميع المعلومات ذات الصلة

يبدو واضحًا ، ولكن تأكد من إكمال التطبيق وتضمين جميع المعلومات التي يمكن أن تخبر وكيل التأمين أو الوسيط أو وكيل التأمين بكيفية حماية عملك على أفضل وجه من التعرض للمخاطر. لن يساعد توفير معلومات دقيقة وصادقة في حماية أعمالك فحسب ، بل قد يمنعك أيضًا من رفض تغطية بيان كاذب في التطبيق.

ما يغطي التأمين التجاري المسؤولية العامة

يغطي تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL) مطالبات الطرف الثالث عن الإصابة الجسدية وتلف الممتلكات. ستتضمن سياسة CGL أيضًا أنواعًا أخرى من الإصابات الشخصية لأطراف ثالثة ، مثل الإصابة العاطفية وفقدان الدخل والتشهير. قد يتم أيضًا تضمين تغطية الطرف الأول (نفقاتك) ، مثل تكاليف الدفاع القانوني ، وتسوية المطالبات ، والأرباح أو الأجور المفقودة.

نظرًا لأن سياسة CGL هي واحدة من أهم أنواع التأمين على الأعمال التجارية الصغيرة ، فهي غالبًا ما تكون جزءًا من سياسة مالك الشركة (BOP) ، وهي حزمة مجمعة تجمع بين المسؤولية العامة وتغطية المسؤولية المهنية. إذا كانت هناك حاجة إلى أنواع تغطية إضافية ، يمكن لصاحب العمل الصغير إضافتها إلى BOP كإضافة أو تأييد.

أنواع التأمين على المسؤولية التجارية العامة

CGL نوع التغطيةما يغطي
إصابات جسديةإصابة جسدية لأطراف ثالثة بسبب إهمالك أو منتجاتك
ضرر في الممتلكاتالأضرار التي لحقت بممتلكات طرف ثالث من عملك
المدفوعات الطبيةالإصابات التي يتعرض لها غير موظف في مقر عملك
إصابة شخصية وإعلانيةالخسائر الناجمة عن مطالبات التشهير والقذف وانتهاك حقوق الطبع والنشر واستخدام فكرة الإعلان عن شخص آخر والإخلاء غير المشروع وغير ذلك الكثير

إصابات جسدية

حالات الانزلاق والهبوط هي أمثلة شائعة على مطالبات الضرر البدني التجارية العامة. لنفترض أن الموظف يقوم بالتطهير في استوديو الرقص الخاص بك وينسى وضع علامة تحذير. إذا كان العميل ينزلق ، ويسقط ويصيب الإصابات ، فيمكنه مقاضاة شركتك للحصول على تعويضات ، بما في ذلك المدفوعات الطبية. يمكن اعتبار الإصابات العقلية والضيق العاطفي إصابات.

ضرر في الممتلكات

يغطي الضرر الذي يلحق بالممتلكات تكلفة الأضرار التي تلحق بممتلكات شخص آخر بسبب حادث تم العثور عليك على خطأ فيه. دعنا نقول أنك تدير خدمة التنظيف السكنية. يقوم أحد موظفيك بتنظيف منزل العميل الأثرياء ويحطم عن طريق الخطأ مزهرية باهظة الثمن. سيغطي تأمين CGL تكلفة الأضرار حتى حد بوليصة التأمين الخاصة بك.

إصابة شخصية وإعلانية

في حملة إعلانية لأعمال إصلاح السيارات الخاصة بك ، تقارن نفسك بمنافس. أنت تنص على أن منافسك لديه أسعار غير شريفة. يجد منافسك أن هذه الدعوى لا أساس لها من الصحة ويقاضيك بتهمة التشهير. ستغطي سياسة المسؤولية العامة التجارية دفاعك ، بحد أقصى تغطية تغطية الإعلان عن الأضرار الشخصية.

التأمين التجاري ما المسؤولية لا يغطي

ستعمل أنواع التغطية الأساسية المدرجة في سياسة المسؤولية العامة التجارية (CGL) على الحماية من التعرض للمخاطر الأكثر شيوعًا التي تواجهها غالبية الشركات الصغيرة. ومع ذلك ، هناك بعض التعرض للمخاطر وأنواع التغطية المستثناة من CGL ولكن قد لا تزال هناك حاجة من قبل الشركة.

فيما يلي بعض الأمثلة الشائعة للمطالبات التي لا تغطيها عادة تأمينات CGL:

  • إصابات الموظف: لا يغطي تأمين CGL الموظفين الذين أصيبوا في العمل. يتم تغطية هذا بواسطة تأمين شركات العمال بدلاً من ذلك.
  • الإهمال المهني: لن يغطي تأمين CGL الأخطاء المهنية ، مثل الخطأ الذي ارتكب أثناء كتابة العقد. إذا كنت تبحث عن هذا النوع من التغطية ، فراجع دليل تأمين الأخطاء والحذف.
  • الخمور المسؤولية: إذا كنت تبيع أو توزع أو تخدم المشروبات الكحولية ، فلن تغطي بوليصة تأمين CGL عادة أي أضرار أو إصابات ناتجة عن استهلاك الكحول. التأمين الخمور المسؤولية قد تكون متاحة لقسط إضافي ، ولكن.
  • المسؤولية عن المنتجات: المعروف أيضًا باسم تغطية عمليات المنتجات المكتملة ، وهذا يشمل أي أضرار تحدث بعد اكتمال المهمة أو المعاملة. بالنسبة للمصنعين وشركات الإنشاءات التي تحتاج إلى تغطية واسعة في هذا المجال ، قد تحتاج إلى سياسة تأمين مسؤولية المنتج.
  • المركبات التجارية: إذا كانت لديك سيارات تستخدمها شركتك ، فسوف تحتاج إلى تغطية خاصة بها. يمكن أن تشمل المركبات أي شيء من نصف شاحنة إلى أسطول من سيارات الشركة لفريق مبيعات إلى شاحنة طعام.

وفقًا لكريستين لوكاس ، نائبة رئيس شركة إيري للتأمين:

"التغطية بالمسؤولية العامة التجارية لا تكفي دائمًا في كل صناعة. على سبيل المثال ، هناك بعض الحالات التي قد تحتاج فيها إلى تغطية إضافية كـ "صاحب منزل".

تتضمن اقتراحات كريستين لمناطق التغطية الخاصة بالمنزل:

  • الممتلكات التجارية الشخصية: توفر معظم سياسات مالكي المنازل تغطية محدودة من 500 إلى 1000 دولار للأدوات أو الآلات أو غيرها من المعدات التي تستخدمها حصريًا لعملك. إذا كانت ممتلكاتك تستحق أكثر ، فأنت بحاجة إلى تغطية إضافية.
  • مسؤولية المباني: افترض أنك قمت بقص الشعر في الطابق السفلي الخاص بك ، ورحلات العملاء والسقوط على كرة السلة في غير محله. قد يقاضيك هذا العميل. إذا فعل ذلك ، فستحتاج إلى مسؤولية المباني نظرًا لأن سياسة أصحاب المنازل الخاصة بك لن تغطي مطالبة المسؤولية المقدمة من عميل تجاري.
  • المسؤولية الخارجية: غالبًا ما يكون أصحاب الأعمال المنزلية مسؤولين عن الإصابات التي يتعرض لها عملائهم أو الأضرار التي تلحق بممتلكات عملائهم والتي تحدث بعيدًا عن منازلهم. على سبيل المثال ، قد يكون الوكيل العقاري مسؤولاً عن الإصابات التي يتحملها المشتري المحتمل خلال عرض المنزل.
  • المسؤولية المهنية: يحميك هذا النوع من التغطية إذا اتهمك شخص ما ، على سبيل المثال ، بالقيام بعمل غير كافي أو مهمل. بعض الأمثلة يمكن أن تشمل أمين حسابات يرتكب خطأً حاسماً في المحاسبة بالنسبة للعميل ، أو وكيل عقارات يسيء عرض المعلومات الأساسية عن طريق الخطأ.

تختلف فجوات التغطية الأخرى المفقودة حسب سياستك. قد تتمكن من الحصول على تغطية لعلاوة إضافية ، أو يمكنك العثور عليها من شركة طيران مختلفة. ومع ذلك ، يتم دائمًا تحقيق التغطية المناسبة بأفضل سعر عن طريق تجميع أنواع التغطية في حزمة واحدة.

من يحتاج إلى تأمين المسؤولية العامة التجارية

إذا كان عملك يعمل مع العملاء أو المقاولين أو العملاء أو البائعين ، فمن المحتمل أنك ستحتاج إلى تغطية المسؤولية العامة التجارية (CGL). بالإضافة إلى الحماية ضد الخسائر المالية من مطالبات المسؤولية تجاه الأطراف الثالثة ، غالبًا ما يحتاج العديد من أصحاب الشركات الصغيرة إلى شهادة تأمين ضد المسؤولية ، تثبت حصولهم على تغطية CGL لمتطلبات الترخيص أو للدخول في عقود.

فيما يلي بعض الأمثلة عن الحالات التي يحتاج فيها أصحاب الأعمال إلى تأمين ضد المسؤولية العامة:

  • أثناء زيارتك لعملك ، ينزلق العميل على أرضية مبللة في حمامك ويقاضيك بسبب الإصابة الجسدية.
  • موظف في عملك يلحق الضرر بممتلكات العميل أثناء العمل في منزل العميل في وظيفة.
  • يبدأ الحريق في مساحة تستأجرها ويلحق أضرارًا بالمبنى بالكامل ، مما يلحق أضرارًا بممتلكات الشركات الأخرى.

من المهم أيضًا ملاحظة أن أصحاب الأعمال الذين يعملون خارج منازلهم قد يحتاجون إلى تغطية المسؤولية التجارية بالإضافة إلى سياسة أصحاب المنازل. وذلك لأن بوالص التأمين لأصحاب المنازل عادة ما تستبعد المطالبات المتعلقة بالأعمال. وإذا كانت سياسة أصحاب المنازل تغطي صاحب العمل ، فقد يكون الحد غير كافٍ لتغطية المطالبة.

وفقًا لإد بالدوين ، المؤسس والرئيس التنفيذي لـ ProfileGorilla:

"المسؤولية العامة التجارية هي السياسة الأكثر شيوعًا التي يشتريها أصحاب الأعمال الصغيرة لأن التغطيات التي يقدمها مرتبطة بالحوادث الأكثر شيوعًا ، مثل إصابة العميل بممتلكاتك أو من استخدام المنتج الخاص بك أو حتى أشياء مثل الدعاوى القضائية وقضايا حقوق النشر . نرى أيضًا الكثير من الشركات تحصل على مسؤولية عامة تجارية عند التقدم بطلب للحصول على قروض أو استئجار مساحات مكتبية أو عند متابعة عملاء Enterprise أو الشركات الكبيرة الذين يحتاجون إلى تغطية المسؤولية العامة في عقودهم. "

الحد الأدنى

تعد سياسة تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL) ضرورية للشركات التي تعمل مع الجمهور ، خاصةً إذا كانت تعمل خارج مبنى مملوك أو مؤجر. تقوم شركة CGL بتغطيتك في حالة إصابة شخص ما (إلى جانب موظفيك) في مكان عملك. ستحتاج الأعمال المنزلية أيضًا إلى تغطية CGL بالإضافة إلى سياسة أصحاب المنازل.

من السهل العثور على سياسة CGL المناسبة لشركتك الصغيرة من خلال الاتصال بهارتفورد. سيتعرف فريقهم من المتخصصين على عملك لضمان حصولك على سياسة رائعة بسعر رائع. احصل على سعر مجاني بدون التزام عبر الإنترنت في دقائق.

زيارة هارتفورد

شاهد الفيديو: انواع تامين السيارات في صباحيات (شهر نوفمبر 2019).

Loading...