أعلى 25 نصائح بطاقة الائتمان من الايجابيات

بطاقات الائتمان مريحة لدفع النفقات وتأتي مع العديد من المكافآت والامتيازات. ومع ذلك ، على الرغم من المزايا العديدة ، فإن إساءة استخدام بطاقات الائتمان يمكن أن تضر بأموالك. في هذه المقالة ، ندرج أفضل النصائح المتعلقة ببطاقة الائتمان من المحترفين للمساعدة في التأكد من استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل صحيح.

اتبع هذه النصائح الـ 25 الخاصة ببطاقات الائتمان لمساعدتك في تحسين استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك:


1. الحفاظ على استخدام الائتمان الخاصة بك منخفضة

بيري باربي ، نائب الرئيس الأول ، رئيس قسم الائتمان ، بنك اكسيوم

لا تتجاوز حد الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يؤثر حمل الأرصدة المرتفعة فيما يتعلق بخط الائتمان الإجمالي سلبًا على درجة الائتمان للشخص. من الناحية المثالية ، يجب أن يكون الرصيد أقل من 50 بالمائة من إجمالي خط الائتمان في أي وقت. تؤدي الأرصدة المرتفعة أيضًا إلى زيادة مدفوعات الفائدة إذا تم ترحيل الرصيد من شهر لآخر ولم يتم سداده.


2. استخدام بطاقة الائتمان المضمونة لبناء الائتمان الخاصة بك

جاستن جولف، مالك، عيش ايجار

استخدام بطاقة الائتمان هو وسيلة فعالة لبناء الائتمان الخاصة بك. إذا لم يكن لديك رصيد بعد ، يكون الحصول على قرض في كثير من الأحيان أمرًا صعبًا. ومع ذلك ، لديك خيار الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة واستخدامها لبدء إنشاء سجل الائتمان الخاص بك. تأكد من أن تكون مجتهدًا وسريعًا في إجراء الدفعات ، حيث سيؤثر هذا بدرجة كبيرة على درجة الائتمان الخاصة بك.


3. سداد بطاقتك كل شهر لزيادة قيمة المكافآت

كريستين ماكغراث ، خبير تاريخ وتاريخ البطاقات ، شرح بطاقات الائتمان

إذا حصلت على بطاقة مكافآت ، لكنك تحمل رصيدًا ، فستلغي الفائدة التي تدفعها المكافآت التي تكسبها. لا تستحق بطاقة الطائرة المجانية التي تبلغ قيمتها بضع مئات من الدولارات تحمل نحو الآلاف في الديون لبضع سنوات مثل كرات الثلج الفائدة. لذلك ، إذا ذهبت في طريق المكافآت ، فالتزم بالدفع بالكامل. إذا لم تتمكن من القيام بذلك ، فمن الأفضل أن تحصل على بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة بدلاً من ذلك.


4. سداد بطاقات الائتمان عالية الفائدة أولا

ناتاشا راشيل سميث ، خبيرة التمويل الشخصي ، TopCashback

تراكم ديون بطاقات الائتمان ذات معدلات الفائدة المرتفعة هو ديون سيئة يجب سدادها بسرعة. أفضل طريقة للقيام بذلك هي إنشاء خطة وإطار زمني لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح لسداد الديون. تأكد من التخلص من ديونك ذات الفائدة المرتفعة أولاً مع الاستمرار في دفع الحد الأدنى للمدفوعات على الديون الأخرى ، حيث يكون لها تأثير أكبر على درجة المدخرات والائتمان الخاصة بك.


5. الابتعاد عن السلف النقدية

سيلينا مارانجيان ، خبيرة الاستثمار والمالية ، ذا موتلي فول

لا ينبغي التعامل مع البطاقات الائتمانية كحساب مصرفي يمكنك الحصول عليه من النقود كلما احتجت إليه. الابتعاد عن السلف النقدية لأنها يمكن أن تكون مكلفة للغاية عندما يتعلق الأمر الرسوم. أيضًا ، يبدأ معظم مصدري البطاقات في فرض رسوم على السلف النقدية بمجرد إجراء المعاملة ، بدون فترة سماح.


6. استخدام تطبيق التمويل الشخصي لمراقبة استخدام الائتمان الخاصة بك

درو كيلرمان ، مؤسس ، مستشارو الثروة في المرحلة الثانية

للمساعدة في مراقبة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك والتحكم فيها ، استخدم تطبيق تمويل شخصي على هاتفك الخلوي يتتبع ، في الوقت الفعلي ، مشترياتك حسب الفئة. يضيء هذا الضوء البارد والواقع على التأثير التراكمي لجميع تلك الرسوم الصغيرة "غير الضارة" ويمكن أن يساعد في إبقائك "في الميزانية". هناك العديد من هذه الأدوات المتاحة بتكلفة منخفضة نسبيًا.


7. استخدام التقارير عبر الإنترنت من بطاقة الائتمان الخاصة بك لرصد عادات الإنفاق

ألكسندرا زيلينكو ، كاتبة تسويق وفني ، تطوير DDI

من المهم للغاية تتبع عادات الإنفاق الخاصة بك والتحكم في نفقاتك وتجنب الدخول في الديون. يسمح لك معظم مصدري بطاقات الائتمان بمشاهدة معاملاتك عبر الإنترنت لمراقبة سهلة. يتيح لك ذلك تحليل عادات الإنفاق الخاصة بك وإجراء التعديلات عندما تحتاج إليها.


8. لا تشارك حسابات بطاقات الائتمان مع زوجتك

مايكل كريجر ، أمين مرخص للإعسار ورئيس شركة كريجر وشركاه

عادة ما يكون هناك فائدة ضئيلة لوجود حاملي بطاقات متعددة في حساب واحد. يمكن أن يواجه أحد الشركاء مشكلات في الإنفاق ، أو يحصل على زيادات في الحدود ، أو يتحمل ديونًا ، وسيكون الشريك الآخر مسؤولاً عن ذلك. هذا يمكن أن يؤدي في كثير من الأحيان مشاكل في الزواج. يمكن لبطاقات Spousal أن تحد من الخيارات المتاحة للتعامل مع الديون ، سواء أثناء العمل الجماعي أو إذا انفصل الزوجان.


9. كن حذرا مع العروض الترويجية

ريبيكا ليك ، صحفية مالية ، CreditDonkey

تستخدم شركات بطاقات الائتمان العروض الترويجية لجلب عملاء جدد أو لجعل عملائها الحاليين يستخدمون بطاقاتهم الائتمانية. على الرغم من أن بعض هذه العروض الترويجية قد تكون مفيدة للمستخدمين ، إلا أنك يجب أن تظل حذراً وتأكد من أنك تفهم الشروط تمامًا. أيضًا ، لا تقع في فخ إجراء عمليات شراء غير ضرورية لمجرد وجود "عرض خاص".


10. الامتناع عن استخدام بطاقات الشحن

جيسون م. كابلان ، رئيس هيئة الائتمان

بطاقات الشحن ليس لها حد معين للإنفاق. إنها تسمح لك بإجراء عمليات الشراء وسداد المبلغ بالكامل كل شهر في تاريخ الاستحقاق. عدم القيام بذلك سوف تتحمل رسومًا باهظة. أيضًا ، ستعكس بطاقات الرسوم الاستخدام الأقصى في تقرير الائتمان الخاص بك ويمكن أن تخفض درجة الائتمان الخاصة بك. يعد استخدام بطاقات الائتمان أفضل لائتمانك ويسمح لك الحد الائتماني المحدد بالتحكم في إنفاقك.


11. أبدا جعل المدفوعات بطاقة الائتمان في وقت متأخر

هولي جونسون ، كاتبة ومديرة الشؤون المالية ، نادي ثريفتي

تأكد دائمًا من دفع فواتيرك في الوقت المحدد. انتبه إلى تاريخ استحقاقك الشهري ولا تدفع فواتيرك أبدًا. سيؤدي إجراء الدفعات المتأخرة إلى فرض غرامات على الدفع المتأخر ، ورسوم الفائدة ، وسجل سيء في تقرير الائتمان ، مما سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.


12. الاستفادة من أي رصيد تحويل الرصيد 0 ٪

ديبورا سوير ، مؤلفة ومعلمة لمحو الأمية المالية ، دار ساويرس

إذا كنت بحاجة إلى مسح أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك ولكنك لا تستطيع القيام بذلك بدفع مبلغ مقطوع واحد ، فيمكنك الاستفادة من أي برنامج لتحويل رصيد الفائدة بنسبة صفر بالمائة. يتيح لك هذا البرنامج تحويل الرصيد المستحق على بطاقة ائتمان واحدة إلى بطاقة ائتمان أخرى تقدم فائدة بنسبة صفر بالمائة لمدة 12 شهرًا على سبيل المثال. هذا يساعدك على سداد الأرصدة الأخرى الخاصة بك شهر واحد في وقت واحد.


13. فهم شروط وأحكام البطاقة قبل التقديم

سام آش إدموندز ، مؤلف ، كرون

قبل اختيار أي بطاقة ائتمان ، تأكد من فهمك لشروط وأحكام مُصدر البطاقة. اقرأ المطبوعات الدقيقة وتأكد من أن الرسوم وأسعار الفائدة والعقوبات والمكافآت والحماية من الاحتيال واضحة لك. إذا لم تفهم شيئًا ما ، فلا تتردد في سؤال المصدر.


14. استخدام الضمان لزيادة الحد الائتماني الخاص بك

مايكل أنجيليتا ، مؤسس ومستشار الأمن المالي ، الخدمات المالية المؤقتة

ضع ضمانًا إذا كان ذلك يمكن أن يساعد في زيادة حد الائتمان الخاص بك. هذا يسمح للمصدر أن يشعر بمزيد من الثقة في منحك الائتمان. أيضًا ، شاهد استخدامك مقابل حد الائتمان الخاص بك. هذه مشكلة كبيرة للأشخاص الذين يحصلون على أول بطاقة ائتمان. عادة ما تكون هذه الحدود منخفضة نسبيًا. على سبيل المثال ، إذا حصلت على الموافقة على حد ائتماني بقيمة 1000 دولار واستخدمت هذا المبلغ شهريًا ، على الرغم من أن المبلغ المدفوع بالكامل ، يكون استخدامك الائتماني بنسبة 100 بالمائة ، وسيؤدي ذلك إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت.


15. مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك

جانيس لينتز ، كاتبة توعية المستهلك ، JaniceLintz.com

احصل على نسخ مجانية من جميع تقاريرك الائتمانية الثلاثة ، حيث يمكن أن تختلف المعلومات في كل تقرير ، ومراجعتها بعناية. تأكد من دقة جميع المعلومات الموجودة في كل تقرير من تقارير الائتمان الخاصة بك. الإبلاغ عن عدم الدقة وتصحيحها في أسرع وقت ممكن. يمكنك أيضًا تقديم شكوى إلى CFPB إذا لم يتم تصحيح الخطأ في تقرير الائتمان الخاص بك بعد فترة زمنية معقولة.


16. الإبلاغ عن بطاقة الائتمان المفقودة أو المفقودة على الفور

كاي برانسفورد ، مدير المال اليومي ، MemoryBanc

إذا كانت بطاقة ائتمان الشريحة الخاصة بك مفقودة أو مفقودة أو مسروقة ، فيجب عليك الإبلاغ عنها على الفور ، وإلا فستكون مسؤولاً عن الرسوم إذا كانت البطاقة (عبر تقنية الرقاقة) موجودة في المعاملة. تستخدم شركات بطاقات الائتمان الشريحة الموجودة في بطاقات الائتمان لتخفيف المخاطر. إذا لم تقم بالإبلاغ عن فقد أو سرقة البطاقة واستخدامها ، فيمكنك أن تكون على اتصال. معظم المستهلكين لا يعرفون هذا.


17. الاشتراك في المدفوعات التلقائية

ناتاشا م. كامبل ، خبيرة أموال ، مصمّم الثروة

يشتمل سجل الدفع الخاص بك على 35 في المائة من مجموع نقاط الائتمان وهو أحد أهم عوامل تسجيل الائتمان. وفقًا لـ FICO ، يتم استخدام السلوك طويل الأجل الماضي للتنبؤ بالسلوك طويل الأجل في المستقبل. واحدة من أفضل الطرق للمستهلكين لتحسين درجة الائتمان الخاصة بهم ككل هو تسديد المدفوعات في الوقت المحدد. إذا كنت تواجه صعوبة في سداد الدفعات في الوقت المناسب ، فإن الأتمتة هي مفتاح الحل. الأتمتة تأخذ المشاعر والخطأ البشري المتورطين في العملية.


18. كن حذرًا من إجراء معاملات مالية عبر الإنترنت على اتصالات الإنترنت العامة

جوستين لافيل ، رئيس قسم الاتصالات ، تم التحقق منها

ستوفر المقاهي ومجموعات ردهة الفندق ومقدمو خدمة Wi-Fi الآخرين المريحون خدمة Wi-Fi مجانية في مناطقهم العامة ، لكن هذه ليست مضمونة بشكل صحيح وقد تتركك مفتوحة لسرقة الهوية إذا كنت تستخدم هاتفك أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك للمشاركة في أي معاملات مالية مع بطاقة الائتمان. إذا كان يجب عليك القيام بمعاملات أكثر حساسية باستخدام اتصالات عامة ، فتأكد من أنها آمنة (أي الاستخدام) // بدلا من //). لمزيد من الحماية ، فكر في إعداد VPN (شبكة خاصة افتراضية) ، وهو برنامج يخفي هويتك وموقعك. لذلك ، إذا كنت تستخدم شبكة Wi-Fi عامة ، فستكون في الأساس متنكراً وأقل احتمالًا من قِبل أولئك الذين يسعون إلى الاستيلاء على مستخدمي تلك الشبكة المعينة.


19. يجب على المسافرين الثقيل استخدام بطاقة ائتمان مكافآت السفر

جيسون ديكر ، مستشار مكافآت السفر ، مدرب مكافآت السفر

إذا كنت مسافرًا ثقيلًا وتبحث عن بطاقة ممتازة مع مزايا مثل فحص TSA المسبق المجاني وإمكانية الدخول إلى صالة المطار ، فإن بطاقات Chase Sapphire Reserve و American Express Platinum تتمتع بفوائد كبيرة. يمكن للمسافرين كثيرين استخدام فوائدهم بطريقة توفر لهم المال. يمكنك وضع كل إنفاقك العادي على بطاقات الائتمان ، بحيث يمكنك كسب إجازتين مجانيتين كل عام مقابل المال الذي تنفقه بالفعل.


20. استخدمه للراحة ، وليس لترخيص الإنفاق

فريدي هوينه ، نائب رئيس تحليلات مخاطر الائتمان ، شبكة فريدوم المالية

أفضل طريقة لاستخدام بطاقة الائتمان بحكمة هي استخدامها للراحة ، وليس كترخيص للإنفاق. لا تحمل رصيدًا في الحساب. اشحن فقط ما يمكنك سداده بالكامل وفي الوقت المحدد ، كل شهر. سيؤدي توفير هذه العادة إلى توفير الفائدة والفوائد والتوتر على مدار العمر. عش في حدود إمكانياتك لتقليل الضغط المالي. اترك مساحة كبيرة على رصيدك قدر الإمكان ، مع الحفاظ على انخفاض استخدامك ، والتخطيط للاحتفاظ ببطاقة لفترة طويلة للمساعدة في الحصول على الدرجات الائتمانية.


21. استخدام بطاقات الائتمان لبناء وزيادة درجة الائتمان الخاصة بك

أماندا أبيلا ، المالك والمبدع ، اربح المال

أحد الأشياء الرائعة في بطاقات الائتمان هو أنه إذا كنت تستخدمها بطريقة مسؤولة ، فسيساعد ذلك في زيادة درجة الائتمان وفتح خيارات ائتمانية أفضل. ابق خالية من الديون عن طريق سداد رصيدك كل شهر. إذا كان لديك ائتمان سيء أو لا يوجد ائتمان ، ففكر في الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة لبناء ائتمانك دون المخاطرة بزيادة دينك.


22. التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان حتى يتم سدادها

جوليا كارلسون ، المؤسس والرئيس التنفيذي ، Financial Fealth Management Wealth

إذا كنت جديدًا على الائتمان ، فتأكد من عدم إضافة المزيد إلى بطاقات الائتمان الخاصة بك مما يمكنك سداده في ذلك الشهر. إذا كنت قد وقعت بالفعل في فخ الديون ، يجب عليك التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك حتى يتم سدادها. بمجرد سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك ، استخدمها لشراء الأشياء التي عادة ما تشتريها نقدًا أو ببطاقة الخصم.


23. حافظ على فتح حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك

حتى إذا قررت التوقف عن استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فحاول أن تبقيها مفتوحة. سيبدو كل من حسابك الطويل الأجل والائتمان المتاح رائعًا في تقرير الائتمان الخاص بك. إغلاق الحساب لن يساعد في بناء الائتمان الخاصة بك.


24. تجنب مخططات بطاقات الائتمان

في كل مرة تقوم فيها بإعطاء بطاقتك الائتمانية للتاجر ، يمكنه إدخال بطاقة الائتمان الخاصة بك في جهاز صغير حيث يمكنهم الحصول على معلومات بطاقتك من الشريط الممغنط. يمكنهم استخدام هذه المعلومات لإجراء معاملات احتيالية. كن حذرًا عند إعطاء بطاقة الائتمان الخاصة بك للتاجر ، وبقدر الإمكان ، أشرف عليها دائمًا عند تمرير بطاقتك لمنع هذا النوع من المخططات.


25. إنشاء ميزانية والتمسك بها

إنشاء ميزانية سيمنعك من إجراء عمليات شراء متهورة. يمكنك البدء بتحديد النفقات الشهرية المعتادة. يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية لدفع بعض هذه النفقات حتى تتمكن من بناء ائتماننا وكسب المكافآت ، لكن احرص على عدم استخدام أكثر مما تحتاج إليه ولا أكثر مما يمكنك دفعه.


الحد الأدنى

من المهم معرفة كيفية استخدام بطاقة الائتمان بحكمة للاستمتاع بالعديد من مزاياها. يمكن أن تساعد بطاقة الائتمان في بناء الائتمان الخاصة بك ، وتتيح لك الاستمتاع بالمزايا والمكافآت ، وتوفر الراحة في سداد فواتيرك ومشترياتك. تأكد من استخدام نصائح بطاقة الائتمان المذكورة أعلاه من الايجابيات لضمان حصولك على أقصى استفادة من بطاقات الائتمان الخاصة بك المستهلك.

شاهد الفيديو: ميزات و عيوب وخطوة بخطوة للحصول ع بطاقة ماستركارد الذهبية مع 40 يورو هدية MasterCard Gebuhrenfrei (شهر نوفمبر 2019).

Loading...