SEP IRA حاسبة مجانية

كيف تقرأ نتائج حاسبة SEP IRA الخاصة بك

  • صاحب العمل المقترح SEP IRA المساهمة: يجب أن تكون مساهمتك المقترحة هي نفس المبلغ المطلوب الذي تقوم بإدخاله ما لم تتجاوز مساهمتك المنشودة 25٪ من الدخل أو 55،000 دولار. إذا كان دخلك منخفضًا جدًا ، فقد تكون مساهمتك المرتفعة عالية جدًا. إذا كانت مساهمتك المقترحة أقل من 6000 دولار ، يجب ألا تستخدم SEP.
  • مساهمات موظف SEP (إن وجدت): مساهمات الموظفين هي نفس مساهمات صاحب العمل بما يتناسب مع التعويض السنوي. إذا تم دفع رواتب عالية لموظفيك ، فقد تتجاوز تكلفة مساهمات الموظفين 25000 دولار في السنة.
  • القاعدة الخمسية لإسقاط النمو: إذا كانت مساهماتك جيدة ، فيجب أن يتناسب رصيدك بعد خمس سنوات مع دخل صاحب العمل أو يتجاوزه من علامة تبويب المدخلات. إذا كانت المساهمات منخفضة ، فلن يتطابق رصيدك المتوقع مع دخل صاحب العمل قبل الضرائب.
  • الخطوات التالية: إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول IRAs SEP ، حيث يمكنك الحصول على واحد ، وخيارات الاستثمار المتاحة ، فتأكد من مراجعة مقالتنا عن أفضل مزودي IRA SEP.

إذا لم يكن لديك بعد SEP IRA وكنت تفكر في وضع خطة ، فمن المهم فهم حدود المساهمة والقواعد والمواعيد النهائية لـ SEPs. يمكنك معرفة المزيد حول كيفية عمل SEPs وكيفية استخدامها من خلال قراءة دليلنا النهائي إلى SEP IRAs.

كيف تعمل حاسبة SEP IRA

يمكن لآلة حاسبة SEP IRA المجانية أعلاه مساعدة الأفراد العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة في تحديد الحد الأقصى لمساهمة SEP IRA لهذا العام. لأصحاب الأعمال الذين لديهم موظفين ، يمكن للآلة الحاسبة أيضًا توفير مساهمات SEP المطلوبة لجميع حسابات الموظفين بناءً على المساهمة التي يقدمها صاحب العمل لحسابهم الخاص.

SEP IRA حاسبة المدخلات

باستخدام حاسبة SEP IRA المجانية أعلاه يتطلب من المستخدمين تقديم عدد من المدخلات. تستند هذه المدخلات إلى دخل صاحب العمل ، وتعويضات الموظفين ، ومساهمات صاحب العمل المطلوبة من SEP IRA. هذه هي العوامل التي تحدد ما إذا كان صاحب العمل يمكنه تقديم مساهمة SEP المطلوبة ومقدار أصحاب العمل الذي يجب عليهم المساهمة في حسابات الموظفين.

المدخلات الثلاثة لآلة حاسبة SEP IRA أعلاه هي:

1. صاحب الدخل الخاضع للضريبة

الدخل الخاضع للضريبة لمالك العمل أو الفرد الذي يعمل لحسابه الخاص هو العامل الرئيسي في تحديد حد مساهمة SEP IRA الخاص بك وإسهامات أي موظف. تقتصر مساهمات SEP على 55000 دولار أو 25 بالمائة من الدخل الخاضع للضريبة ، لذلك يبدأ حساب حد المساهمة بإدخال دخلك الخاضع للضريبة في حاسبة SEP IRA.

2. صاحب العمل المطلوب SEP IRA مساهمة

إذا كانت مساهمة SEP IRA المرغوبة الخاصة بك تحت حد مساهمتك ، فستبقيها حاسبة SEP IRA كمساهمة SEP المقترحة. ومع ذلك ، إذا كانت مساهمتك المرتفعة مرتفعة للغاية ، فسوف تستخدم الآلة الحاسبة مساهمتك المطلوبة لحساب مبلغ المساهمة المقترح.

3. تعويض الموظف الكلي

بالإضافة إلى إدخال بيانات صاحب العمل الخاصة بك ، إذا كان لديك موظفين ، يمكنك أيضًا تقديم معلومات التعويض الخاصة بهم. ستستخدم حاسبة SEP IRA هذه المعلومات لحساب المبلغ الذي ستطلبه للمساهمة في حسابات الموظفين بناءً على معدل مساهمتك.

SEP IRA مخرجات حاسبة

استنادًا إلى المدخلات الخاصة بك ، تحدد حاسبة SEP IRA المجانية أعلاه حد مساهمة SEP IRA ، والذي يمثل 25 بالمائة من الدخل الخاضع للضريبة يصل إلى 55000 دولار. توفر الآلة الحاسبة أيضًا مبلغ مساهمة SEP المقترح وكذلك المساهمات المطلوبة لأي موظف بناءً على معدل مساهمة صاحب العمل.

النواتج الأربعة لهذه الآلة الحاسبة SEP IRA هي:

1. الحد الأقصى لمساهمة صاحب العمل في الجيش الجمهوري الايرلندي

أول وأهم الناتج الذي توفره حاسبة SEP IRA هو أقصى مساهمة SEP IRA بناءً على دخلك. تحدد الآلة الحاسبة الحد الأقصى لمساهماتك بناءً على دخلك ، حيث إن مساهمات SEP محددة بـ 25 بالمائة من الدخل الخاضع للضريبة أو 55000 دولار أيهما أقل.

2. اقترح صاحب العمل مساهمة الجيش الجمهوري الايرلندي

بمجرد تحديد حاسبة SEP IRA حد مساهمتك المخصصة ، تستخدم الآلة الحاسبة هذا الرقم لإنتاج حد مساهمة SEP IRA المقترح من صاحب العمل. تساوي هذه المساهمة المقترحة المساهمة المطلوبة التي قدمتها ما لم تتجاوز مساهمتك المطلوبة حد مساهمتك ، وفي هذه الحالة تساوي مساهمتك المقترحة حد مساهمتك.

3. مطلوب موظف SEP الجيش الجمهوري الايرلندي المساهمات

إذا أشرت إلى أن لديك موظفين وقدمت مبالغ التعويض السنوية الخاصة بهم ، فسوف تستخدم الآلة الحاسبة معدل مساهمتك المقترح كنسبة مئوية من دخلك لإظهار المبلغ المطلوب منك للمساهمة في حسابات موظفيك. إذا كانت هذه المساهمات مرتفعة للغاية ، فيمكنك خفض مساهمتك المطلوبة في صفحة المدخلات.

4. صاحب العمل SEP IRA توقعات النمو لمدة 5 سنوات

المخرجات النهائية لآلة حاسبة SEP IRA المجانية هي إسقاط قيمة حسابك على مدار خمس سنوات. يفترض هذا الإسقاط أنك ستقدم نفس اشتراكات SEP IRA لكل سنة من السنوات الخمس القادمة وأن حسابك سيحصل على متوسط ​​عائد سنوي قدره 5 بالمائة.

مثال حاسبة SEP IRA

لنرى كيف تعمل آلة حاسبة SEP IRA ، دعنا ننظر إلى سكوت ، عامل التكنولوجيا الذي بدأ مؤخرًا شركته الخاصة. بدأت شركة سكوت في تحقيق إيرادات كبيرة. دخله الشخصي الخاضع للضريبة هو 180،000 دولار أمريكي سنويًا ويفكر في بدء SEP حتى يتمكن من تقديم مساهمات كبيرة قبل الضرائب.

باستخدام حاسبة SEP IRA أعلاه ، دعنا نرى مقدار مساهمة Scott في دخله في النمو.

SEP IRA حدود المساهمة

الدخل الخاضع للضريبةSEP IRA حد المساهمة
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

استنادًا إلى المستوى العالي لدخل Scott ، فإن حدود مساهمة SEP IRA الخاصة به ستكون 25 بالمائة من دخله الخاضع للضريبة حتى يتجاوز دخله الخاضع للضريبة 220،000 دولار. بمجرد أن يتجاوز دخل سكوت الخاضع للضريبة 220،000 دولار ، ستبقى حدود مساهمة SEP الخاصة به تبلغ 55000 دولار.

"يسمح IR SEP لأصحاب العمل بتقديم مساهمات في خطة التقاعد لموظفيهم ، أو الأفراد العاملين لحسابهم الخاص لتقديم اشتراكات خطة التقاعد لأنفسهم. لا يزال بإمكانك إنشاء IRA SEP للتوظيف الذاتي حتى لو كنت أيضًا موظفًا لديه خطة تقاعد في مكان العمل. يتم تحديد مبلغ مساهمة SEP IRA الخاص بك سنويًا بناءً على دخلك. يمكن أن تصل المساهمات إلى 25 بالمائة من صافي التعويضات. بالنسبة لعام 2018 ، لا يمكن أن يتجاوز إجمالي مساهمة الفرد الواحد 55000 دولار. "

- جوش زميلمان ، رئيس شركة ويستوود للضرائب والاستشارات

على افتراض أن سكوت يمكنه الاستمرار في تقديم هذه المساهمات كل عام وتحقيق متوسط ​​عائد سنوي متواضع قدره 5 في المائة في حسابه ، يجب عليه توقع نمو حسابه إلى أكثر من 300000 دولار في غضون خمس سنوات.

مثال موظف SEP IRA

لنفترض أن سكوت قد عين اثنين من الموظفين للمساعدة في عمله ، وأنه يدفع واحدًا 40،000 دولار والآخر 50،000 دولار. باستخدام SEP IRA ، سيكون مطلوبًا من Scott المساهمة في كل حساب من حساباته بناءً على معدل مشاركته الشخصية. يمكننا استخدام حاسبة SEP IRA أعلاه لمعرفة مقدار ما يجب عليه المساهمة في حساباتهم.

SEP IRA اشتراكات الموظفين

الدخل الخاضع للضريبةSEP IRA حد المساهمة40،000 دولار موظف سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي المساهمة50000 $ موظف سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي المساهمة
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

متى يجب استخدام حاسبة SEP IRA

تعتبر آلة حاسبة مساهمة SEP IRA المجانية أداة مثالية إذا كنت تفكر في استخدام SEP وتريد معرفة مقدار قدرتك على المساهمة. إذا كنت تفكر في إنشاء SEP ، فسوف تخبرك الآلة الحاسبة أعلاه بالمقدار الذي يمكنك المساهمة به وما إذا كان بإمكانك المساهمة بالمبلغ الذي تريده.

تعتبر آلة حاسبة مساهمة SEP IRA مفيدة أيضًا إذا كان لديك بالفعل SEP وتفكر في تعيين موظفين. استنادًا إلى مقدار مساهمتك في حسابك الخاص ، ستخبرك الآلة الحاسبة بالقدر الذي يجب أن تساهم به في حسابات الموظفين المتفرغين والمؤهلين للحصول على SEP الخاص بك.

الموظفون المؤهلون للحصول على IRAs من SEP ليسوا شائعين. ومع ذلك ، إذا كنت متاحًا لـ SEP في العمل وتعرف على دخل صاحب العمل الخاضع للضريبة ومعدل مساهمته ، فيمكن أن تساعدك حاسبة SEP IRA في تحديد المبلغ الذي ستحصل عليه من اشتراكات SEP IRA. يمكن أن توضح لك الحاسبة أيضًا مدى سرعة نمو هذه المساهمات على مدار خمس سنوات إذا حصلت على نفس المساهمة كل عام.

ما هو غير مدرج في حاسبة SEP IRA

يمكن أن تكون حاسبة SEP IRA أعلاه أداة قيمة لأصحاب العمل والموظفين ، ولكن هناك بعض الأشياء التي لم يتم تضمينها. على سبيل المثال ، لا تحتوي الآلة الحاسبة على مدخلات مختلفة لأنواع مختلفة من تعويضات الموظفين. لتحديد مساهمات الموظفين ، تحتاج إلى إدخال إجمالي تعويضات الموظفين.

إجمالي تعويضات الموظفين التي يجب تضمينها في حاسبة SEP IRA تشمل:

  • راتب الموظف - يعتبر راتب الموظف قبل الضريبة أكبر عامل في حساب مساهمة SEP IRA الخاصة به.
  • مساهمات اختيارية في خطة التقاعد المؤهلة - يجب إضافة أي تأجيل الرواتب التي يقوم بها الموظفون إلى خطة أخرى يرعاها صاحب العمل مرة أخرى إلى دخلهم لحساب مساهماتهم في SEP IRA.
  • مكافآت - يجب أن تدرج أي عمولات أو حوافز إضافية مع إجمالي تعويضات الموظفين.
  • تعويض الأسهم - يتم تضمين قيمة أي جوائز الأسهم أو خيارات الأسهم أيضا في إجمالي تعويضات الموظفين.

العنصر الآخر الذي لا تقدمه حاسبة SEP IRA هو مساهمة صاحب العمل المثلى لأغراض الضريبة أو التخطيط. تخبر الآلة الحاسبة صاحب العمل بما إذا كان بإمكانه المساهمة بالمبلغ المرغوب فيه ، أو بدلاً من ذلك ، الحد الأقصى الذي يمكن أن يساهم به إذا كان المبلغ المرغوب فيه مرتفعًا جدًا.

إيجابيات وسلبيات الجيش الجمهوري الايرلندي

عند تحديد استخدام SEP IRA ، هناك عدد من إيجابيات وسلبيات يجب على مالكي الشركات الصغيرة والأفراد العاملين لحسابهم أخذها في الاعتبار. تعد حدود مساهمة SEP IRA من أعلى حدود حسابات التقاعد المتاحة. ومع ذلك ، فإن استخدام SEP يتطلب أيضًا من أصحاب العمل تمويل المساهمات التناسبية لجميع الموظفين.

سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي الايجابيات

هناك العديد من الفوائد لاستخدام SEP للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين لديهم عدد قليل جدًا من الموظفين أو لا يوجد لديهم. تعد حدود مساهمة SEPs أعلى بكثير من معظم حسابات التقاعد الأخرى وتكون المساهمات تقديرية تمامًا لأصحاب العمل. توفر SEPs أيضًا خيارات استثمار مرنة جدًا لأصحاب الحسابات.

بعض الايجابيات SEP الجيش الجمهوري الايرلندي للنظر في ما يلي:

  • حد المساهمة الكبير بالدولار - يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة والأفراد العاملين لحسابهم الخاص المساهمة بمبلغ يصل إلى 55000 دولار في SEP - أكثر بكثير من الحسابات الأخرى ، بما في ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.
  • مساهمات صاحب العمل التقديرية - يحصل أصحاب العمل على تحديد مقدار المساهمة في SEP كل عام.
  • لا يوجد حد أدنى للمساهمات - باستخدام SEP ، يمكن لأصحاب العمل تخطي المساهمات إذا أرادوا ذلك.
  • خيارات استثمار مرنة - يمكن لأصحاب الحسابات الاستثمار في العديد من الأشياء المختلفة من خلال الجيش الجمهوري الايرلندي. لمزيد من المعلومات حول ما يمكنك الاستثمار فيه مع الجيش الجمهوري الايرلندي ، راجع دليلنا النهائي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا.

سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي سلبيات

بالإضافة إلى مزايا استخدام SEP IRA ، هناك أيضًا العديد من العيوب التي يجب مراعاتها. ينطبق هذا بشكل خاص على أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يطلب منهم تمويل اشتراكات جميع الموظفين بنفس معدل مساهماتهم كنسبة مئوية من التعويض.

بعض سلبيات الجيش الجمهوري الايرلندي تشمل:

  • على أصحاب العمل دفع اشتراكات الموظفين - أكبر عيب في SEP هو أنه يجب على أصحاب العمل تمويل المساهمات لجميع حسابات الموظفين المؤهلة بما يتناسب مع المساهمات التي يقدمونها لحساب SEP IRA الخاص بهم.
  • حدود المساهمات المنخفضة كنسبة مئوية من الدخل - يوجد لدى SEPs حدود مرتفعة للمساهمات بالدولار (55،000 دولار) ، لكن المساهمات محدودة بـ 25٪ من الدخل. يتيح لك استخدام Solo 401 (k) المساهمة بنسبة أعلى من دخلك.
  • لا يمكن الاقتراض مقابل الأصول في SEP IRA - على عكس 401 (ك) ، لا يمكنك الاقتراض ضد الجيش الجمهوري الايرلندي ، بما في ذلك SEP.

SEP IRA بدائل

إذا كنت موظفًا ، فلن تقرر ما إذا كان لديك SEP - صاحب العمل إما يقدم واحدًا أو لا. ومع ذلك ، في حين أن SEP IRA له قيمة كبيرة بالنسبة لبعض الأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة ، إلا أنه غير مناسب دائمًا. قد يجد بعض أصحاب الأعمال 401 (ك) أو أنواع أخرى من IRAs أفضل.

أربعة من أكثر بدائل SEP IRA شيوعًا هي:

1. الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط

تم تصميم IRA البسيط بشكل مشابه جدًا لـ 401 (k) ، ولكن بدون التكاليف الإدارية. باستخدام "الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط" ، يشكل الموظفون ما يصل إلى 25000 دولار من تأجيل الرواتب قبل الضريبة والتي يجب على أرباب العمل أن يطابقوا ما يصل إلى 3 في المائة من تعويضات الموظفين. لمزيد من المعلومات حول كيفية عملهم ، تحقق من دليلنا النهائي على SIMA IRAs.

تعد IRPs البسطاء مثالية لأصحاب العمل الذين لا يرغبون في تمويل مساهمات صاحب العمل. بدلاً من ذلك ، تسمح IRPs IRAs لأصحاب العمل بتحفيز مدخرات الموظفين عن طريق مطابقة مساهمات الموظفين. ما هو أكثر من ذلك ، تسمح IRA IRAs لأصحاب العمل بتجنب التكاليف الإدارية لـ 401 (k).

2. الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي

الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو أبسط وأكثرها فائدة حساب التقاعد المتاحة. الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ليس برعاية صاحب العمل - أي شخص مؤهل يمكنه إعداد حساب بمفرده. باستخدام الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، يمكن للمستثمرين تقديم ما يصل إلى 5500 دولار في السنة من المساهمات قبل الضرائب. لمزيد من المعلومات حول الأهلية وكيفية إعداد حساب ، اقرأ دليلنا النهائي على IRAs التقليدية.

الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو حساب كبير لحسابهم الخاص ، والمقاولين المستقلين ، وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين بدأوا للتو وما زالوا لا يملكون الكثير من الإيرادات. حدود الاشتراك في IRAs التقليدية منخفضة للغاية ، ولكن يمكن لأصحاب الحسابات تقديم مساهمات عند اختيارهم وليس لديهم لتمويل المساهمات لأي موظف.

3. روث الجيش الجمهوري الايرلندي

يختلف Roth IRA عن البدائل الأخرى لأن الاشتراكات في حساب Roth غير معفاة من الضرائب. بدلاً من ذلك ، يجب على مالكي الحسابات دفع ضريبة الدخل على أي أموال يضعونها في Roth IRA. من أجل المساهمة في Roth IRA ، يجب عليك أيضًا تلبية حدود دخل Roth IRA الصارمة. يمكنك معرفة المزيد حول هذه الحدود وكيفية استخدام Roth في دليلنا النهائي لـ Roth IRAs.

لدى Roth IRAs عدد من المزايا الفريدة التي تجعلها مثالية للضرائب طويلة الأجل أو التخطيط العقاري. تعتبر عمليات السحب من Roth IRA بعد 59½ معفاة من الضرائب ، ولا تخضع Roths لتوزيعات الحد الأدنى المطلوبة بعد سن 70½. هذا يجعل روث الجيش الجمهوري الايرلندي المثالي للمستثمرين الذين يرغبون في تقليل ضرائبهم في التقاعد.

لمعرفة المزيد حول كيفية مقارنة Roth مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، والمعاملة الضريبية المختلفة ، ومتى يجب استخدام حساب واحد على الآخر ، تأكد من مراجعة مقالتنا على Roth و IRA التقليدية.

4. سولو 401 (ك)

يتم هيكلة Solo 401 (k) مثل أي خطة 401 (k) أخرى باستثناء أنه يحتوي على مشارك واحد فقط. نظرًا لأن هذه الخطط لا تضم ​​سوى مشارك واحد (صاحب العمل) ، فإنها تخضع لمتطلبات مختلفة عن الخطط 401 (ك) العادية وخيارات الاستثمار أوسع.

يعد Solo 401 (k) s رائعًا للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين ليس لديهم موظفين بدوام كامل وربحية عالية. باستخدام Solo 401 (k) ، يمكن لهؤلاء المستثمرين المساهمة بنسبة تصل إلى 100 بالمائة من دخلهم الخاضع للضريبة (بعد ضريبة العمل الحر) أو 55000 دولار - أيهما أقل. على الرغم من أن هذا هو الحد ذاته للدولار الذي يحدده الجيش الجمهوري الايرلندي SEP ، فإنه يسمح لأصحاب الحسابات بالمساهمة بنسبة مئوية أكبر من دخلهم.

إذا كنت تعتقد أن تطبيق Solo 401 (k) مناسب لك ، فيمكنك معرفة المزيد حول من الذي يقدم Solo 401 (k) s ، وتكاليفها ، وخيارات الاستثمار. لمعرفة المزيد ، تأكد من مراجعة دليلنا لأفضل مزودي خدمة 401 Solo (k).

الحد الأدنى

تعتبر حاسبة SEP IRA المجانية أعلاه أداة رائعة للأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يفكرون في إعداد SEP IRA أو يرغبون في معرفة مقدار ما يمكنهم المساهمة في SEP الخاص بهم. الأداة مفيدة أيضًا للأشخاص الذين لديهم موظفين يرغبون في معرفة مقدار ما يمكنهم توقعه في مساهمات SEP IRA.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو مالك شركة صغيرة وكنت تفكر في إعداد SEP IRA ، فتأكد من قراءة بعض الشركات التي تقدم هذه الحسابات. يمكنك الحصول على معلومات حول بعض موفري SEP IRA الرائعين إلى جانب تكاليفهم وخياراتهم الاستثمارية من خلال قراءة دليلنا إلى أفضل مزودي خدمة SEP IRA.

شاهد الفيديو: how to use TAX+, TAX- on calculator in hindi (شهر اكتوبر 2019).

Loading...