هل بطاقة ائتمان الشركات مناسبة لشركتك الصغيرة؟

تعتبر بطاقة ائتمان الشركات هي الأفضل للشركات التي لديها إيرادات سنوية تبلغ 4 ملايين دولار + و 250،000 دولار + مصاريف بطاقات سنوية. الفائدة الأساسية لبطاقة ائتمان الشركات هي أن مالكي الشركة لا يتحملون أي مسؤولية شخصية. نظرًا لأنه يجب دفع الرصيد بالكامل كل شهر ، فلا يوجد تقرير سنوي.

إذا لم يكن عملك مناسبًا لبطاقة ائتمان الشركات ، فتحقق من بطاقات تشيس الائتمانية للأعمال. تشيس حبر الأعمال النقديةSM تقدم بطاقة الائتمان مكافآت استرداد نقدي تصل إلى 5٪ ولا تفرض رسومًا سنوية. بطاقات الموظفين مجانية ويمكنك تعيين حدود الإنفاق الفردية.

ما هي بطاقة الائتمان للشركات وكيف تعمل

تعد بطاقات ائتمان الشركات نوعًا مختلفًا من البطاقات ، تختلف عن بطاقات ائتمان الشركات الصغيرة وبطاقات الأسطول وبطاقات الوقود التجارية الصغيرة. يقوم المصدرون بتفويض حسابات بطاقة ائتمان الشركات بناءً على الشؤون المالية والجدارة الائتمانية للشركات الصغيرة وليس أصحاب الأعمال الفردية.

يتم منحهم لاختيار موظفين لدفع تكاليف المصاريف التجارية ، مثل السفر.

يوفر أصحاب العمل بطاقات ائتمان الشركات لموظفيهم لاستخدامها نيابة عن الشركة. على عكس بطاقة ائتمان تجارية صغيرة ، لا يتحمل أصحاب الشركة عادة أي مسؤولية شخصية ، ويجب دفع الرصيد بالكامل كل شهر. قد تتلقى الشركات أيضًا ميزات خاصة أخرى ، بما في ذلك قيود الإنفاق ولوحات المعلومات القوية والحسومات.

الذي بطاقة ائتمان الشركات هو حق ل

تعد بطاقة ائتمان الشركات مناسبة للشركات الصغيرة المتنامية التي تحقق إيرادات سنوية قدرها 4 ملايين دولار ، ودرجة ائتمان تجارية جيدة ، وما لا يقل عن 15 مستخدمًا لبطاقات الائتمان ، ومصروفات بطاقة ائتمان سنوية متوقعة تبلغ 250،000 دولار. كما أنها مناسبة للشركات التي لديها مبالغ نقدية كبيرة في متناول اليد ، لأن معظم بطاقات الائتمان للشركات لا تتقاضى من APR وتتطلب دفع الأرصدة بالكامل كل شهر.

أسعار بطاقات الائتمان للشركات ، التكاليف ، والشروط

عادةً لا تتحمل بطاقات ائتمان الشركات فائدة شهرية لأن الأرصدة يجب أن تدفع بالكامل. قد تدفع الشركات مبلغًا صغيرًا يصل إلى 0 دولارًا مقابل 395 دولارًا لكل بطاقة سنويًا. عادةً ما تكون دورات الفوترة 30 يومًا ، لكن بعض الجهات المصدرة قد تقدم دورة لمدة 14 يومًا مقابل مكافآت أكثر ملاءمة.

الأسعار النموذجية والتكاليف وشروط بطاقات ائتمان الشركات

الميزات الرئيسية لبطاقات الائتمان للشركات
أبريليجب سداد معظم بطاقات الشركات بالكامل شهريًا ،
وهذا يعني أن عملك لا يدفع أي اهتمام
التكلفة السنوية لكل بطاقة0 - $100+
عدد البطاقاتغير محدود
دورة الفواتير30 يوما
مسؤوليةشركة أو موظف أو مسؤولية مشتركة
(مسؤولية الشركة + مسؤولية الموظف)

كيفية التأهل للحصول على بطاقات الائتمان للشركات

تتأهل الشركات للحصول على بطاقة ائتمان للشركات بناءً على أدائها المالي ووقتها في العمل وتصنيفها وحجمها. يتم أخذ الإيرادات ومعاملات البطاقات المتوقعة وعدد المستخدمين ودرجة ائتمان عملك في الاعتبار. لا يعتبر الائتمان الشخصي لصاحب العمل.

تشمل العوامل الرئيسية المصدرة ما يلي:

  • إيرادات - الحد الأدنى لمتطلبات المبيعات السنوية هو 4 ملايين دولار
  • المعاملات السنوية المتوقعة - من المتوقع أن تضع شركتك 250،000 دولار أو أكثر على البطاقة سنويًا ، وفقًا للمصدر
  • عدد المستخدمين - يتوقع المصدرون أن يكون لدى الشركة 15 أو أكثر من مستخدمي بطاقات الائتمان للشركات
  • درجة الائتمان التجارية - درجة ائتمانية "جيدة" (انظر دليلنا المتعمق) ، مصنفة من قبل أحد مكاتب الائتمان التجارية الأربعة: Dun & Bradstreet (80+) أو Experian (76+) أو Equifax (90+) أو FICO SBSS (140+) )

تحقق درجة الائتمان الخاصة بك مجانا

إذا لم تكن بطاقة ائتمان الشركات مناسبة لأعمالك التجارية الصغيرة ، فافحص "تشيس إنك بيزنس كاش"SM بطاقة الائتمان. يمكنك الحصول على بطاقات الموظفين دون أي تكلفة إضافية ، وتحديد حدود الإنفاق ، وكسب مكافآت استرداد النقود على جميع النفقات. عملاء تشيس الجدد مؤهلون للحصول على مكافأة تصل إلى 500 دولار. تطبق على الانترنت في دقائق.

قدم الآن

مزودي بطاقات الائتمان للشركات

قد يقدم مزودو بطاقات الائتمان للشركات مكافآت تصل إلى 5٪ ، وفوائد مثل الوصول إلى صالة المطار ، ورسوم سنوية قدرها 100 دولار أو أقل لكل بطاقة.

أعلى بطاقات الائتمان للشركات هي:

عادةً لا يمكن لأصحاب الأعمال التقدم عبر الإنترنت للحصول على بطاقة ائتمان الشركات. بدلاً من ذلك ، يطلب المصدرون غالبًا من أصحابها أو مديريها الذين يتمتعون بسلطة إنفاق ملء نموذج عبر الإنترنت أو الاتصال برقم مجاني للتحدث مباشرة مع ممثل مصرفي. يتم إصدار بطاقات ائتمان الشركات بناءً على الأداء المالي للشركة وتصنيفها وحجمها.

أنواع مسؤولية بطاقة ائتمان الشركات

يعد الحد من المخاطر هو السبب الرئيسي في التفكير في التبديل من بطاقة ائتمان تجارية صغيرة إلى بطاقة ائتمان الشركات. لا تتطلب بطاقات ائتمان الشركات ضمانًا شخصيًا ، ولكن بدلاً من ذلك تضع المسؤولية على الشركة نفسها أو بين الشركة وحامل البطاقة.

نوعان من المسؤولية هما:

  1. المسؤولية الكاملة للشركات - المالك لا يقدم أي ضمان شخصي للسداد. العمل نفسه مسؤول عن جميع رسوم البطاقات.
  2. المسؤولية المشتركة للشركات وحامل البطاقة - مسؤولية الشركة وحامل البطاقة. عادةً ما يدفع حاملو بطاقات الموظف مصاريف بطاقاتهم بناءً على سياسة الشركة الائتمانية للشركات ويتم تعويضهم من قبل الشركة. قد يكون الموظفون مسؤولين عن بعض الرسوم ، مثل تلك الشخصية في طبيعتها.

الآن ، دعونا ننظر بالتفصيل في كيفية عمل كل نوع من أنواع بطاقات الائتمان للشركات:

1. المسؤولية الكاملة للشركات

بموجب هذا النوع من البطاقات ، تكون الشركة مسؤولة عن ديون البطاقة ، وليس صاحب البطاقة أو المالك. إن مصدري البطاقات مستعدون لإصدار بطاقات ائتمان الشركات دون أي ضمان شخصي لأنهم قاموا بموازنة المخاطرة عن طريق تحديد حد أدنى للإيرادات وحدود ائتمان العمل.

قد تكون مسؤولية الشركة الكاملة أسهل على الموظفين لأنهم لا:

  • يجب ملء تقارير النفقات في جميع الحالات
  • دفع الفاتورة بأنفسهم وانتظر حتى يتم سدادها
  • المخاطرة الائتمان الخاصة بهم مع ضمان

يتحمل أعضاء الفريق المسئولية عن دفع أي تكاليف للبائعين غير الموافق عليها أو الشخصية ، وفقًا لسياسة بطاقة الشركة الائتمانية للشركة. قد يتم إضافة الامتيازات والمكافآت مباشرة إلى حساب الشركة الرئيسي أو لحامل البطاقة الفردية.

قد تفضل الشركة المسؤولية الكاملة للشركة لأنها يمكن أن:

  • استخدم لوحة معلومات مركزية لتتبع وتحليل نفقات بطاقات الائتمان في الوقت الفعلي.
  • ضع حدود الإنفاق والمعاملات على حساب الشركة بالكامل وكذلك على بطاقات الائتمان الفردية للشركات.

إذا لم يكن لشركتك إيرادات كافية للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان الشركات من جهة إصدار تقليدية ، فإن Brex يعد بديلاً جيدًا. تحدد Brex ، التي تقدم بطاقات ائتمان الشركات لشركات التكنولوجيا في المراحل المبكرة ، حدود الاعتماد والائتمان استنادًا ، جزئيًا ، إلى المبلغ الذي تملكه شركتك في حسابها المصرفي. لا توجد مسؤولية شخصية.

قدم الآن

2. المسؤولية المشتركة للشركات وحامل البطاقة

يضع هذا النوع من مسؤولية بطاقة ائتمان الشركات مسؤولية دفع الفاتورة الشهرية على الموظف ، الذي يجب عليه تقديم تقرير المصروفات وانتظار السداد. قد يضطر الموظفون إلى دفع الرسوم المتأخرة أو يكونون مسؤولين عن النفقات الشخصية.

يتحمل الموظفون المزيد من المخاطر بموجب هذا الشكل من المسؤولية لأن:

  • يجوز للمصدر التحقق من الائتمان الشخصي للموظف قبل إصدار البطاقة.
  • يمكن أن يتحمل الموظفون المسؤولية عن هذا النشاط على بطاقة الدفع الفردية الخاصة بهم ، والتي قد تضر بدرجة الائتمان الخاصة بهم.
  • قد يكونون مسؤولين عن الرسوم المتأخرة ما لم تملي سياسة بطاقة ائتمان الشركة للشركة خلاف ذلك.

أي شخص يحمل مسؤولية شخصية سيرى بطاقة ائتمان الشركة في تقرير الائتمان الشخصي الخاص بهم. تأكد من مراجعة مدير العلاقات المصرفية فيما يتعلق بمسؤولية بطاقات الدفع الفردية. على غرار البطاقات التي تأتي مع المسؤولية الكاملة للشركات ، تسمح البطاقات التي تقدم مسؤولية مشتركة للإنفاق والحد الأقصى للمعاملات ، والتي يمكن أن توفر وقت العمل والمال.

لماذا تحتاج إلى سياسة بطاقة ائتمان الشركات

تعد سياسة بطاقة ائتمان الشركات جيدة للشركات التي تريد قواعد ولوائح موثقة بوضوح تحيط باستخدام بطاقة ائتمان الشركات. تحدد سياسة بطاقة ائتمان الشركات الإجراءات التي يتبعها جميع أصحاب المصلحة الداخليين وتحدد مسؤولية ومسؤولية حامل البطاقة.

إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان للشركات

يمكن أن تكون بطاقة ائتمان الشركات أداة مالية رائعة للشركات ذات حجم معين. أنها توفر حوافز قوية لأنواع معينة من الشركات ، ولكن بطاقات الشركات لديها أيضا عيوب. دعونا ننظر في إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان للشركات.

إيجابيات بطاقات الائتمان للشركات

الفوائد الأربعة الرئيسية لبطاقة ائتمان الشركات هي:

1. لا يوجد ضمان شخصي

تتنازل بطاقات ائتمان الشركات عن المسؤولية الشخصية لصالح المسؤولية الكاملة للشركة أو مسؤولية حامل البطاقة المشتركة للشركات والموظف. لا يتم تسجيل سجل بطاقة الشركات في ملف الائتمان الشخصي للمالك ، ولكن سيتم إبلاغه إلى مكاتب الائتمان التجارية.

إذا كنت تريد بطاقة ائتمان تجارية لا تتطلب ضمانًا شخصيًا ، ولكن لا يمكن لشركتك التأهل للحصول على بطاقة ائتمان للشركات ، ففكر في بطاقة الأعمال المدفوعة مسبقًا مثل Bento. نظرًا لأن هذه بطاقة ائتمان مدفوعة مسبقًا تقوم بتحميلها باستخدام أموالك الخاصة ، فلا يلزم التحقق من الائتمان. جرب Bento مجانًا لمدة 60 يومًا مع بطاقتي خصم مباشر مدفوع مسبقًا وبدون رسوم إعداد.

قدم الآن

2. الضوابط المالية للتحجيم

توفر بطاقات ائتمان الشركات للشركات القدرة على مراقبة الإنفاق على الموظفين والتحكم فيه ، سواء في إجمالي الأموال التي يمكن أن ينفقها الموظف أو عبر فئات الإنفاق.

توفر عناصر التحكم هذه أموالًا تجارية وموظفيها من خلال تقديم:

  • لوحات المعلومات المركزية - دفتر الأستاذ في الوقت الفعلي حيث يمكن للشركات تتبع الإنفاق العام لبطاقة ائتمان الشركات ، وكذلك مراقبة استخدام حامل البطاقة الفردية. يساعد ذلك العمل على إدارة نفقات التشغيل بشكل أفضل ويوفر حلاً تحليلات قويًا مصممًا لتوسيع نطاق خيارات الائتمان التجارية الأخرى.
  • ضوابط الإنفاق - يمكن تخصيصها للشركة بأكملها أو عبر حاملي البطاقات الفردية لتقييد الإنفاق على مبلغ معين أو فئة بالدولار.

3. المكافآت الجارية وامتيازات المؤسسة

مثل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة ، قد تقدم بطاقات ائتمان الشركات مكافآت استرداد نقدي مستمرة وفوائد مجانية مثل الوصول إلى صالة المطار.

تشمل مكافآت بطاقات ائتمان الشركات والمزايا الإضافية لاستخدام البطاقة ما يلي:

  • مكافآت استرداد النقود من 1 ٪ إلى 5 ٪ - تختلف أسعار المكافآت الجارية حسب مصدر البطاقة ونوع المصاريف. المعاملات الخاصة بالعمل ، مثل المعدات المكتبية أو السفر لأغراض العمل ، على سبيل المثال ، قد تقدم عائدات أعلى.
  • اكراميات المؤسسة - قد تشمل المزايا الإضافية الدخول المجاني إلى صالات المطار وتأمين السفر.

4. انخفاض الرسوم السنوية

تتراوح تكلفة بطاقة ائتمان الشركات عادة بين 0 و 100 دولار + لكل بطاقة في السنة. قد يكون هذا أقل مما تجده في بعض بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة.

سلبيات بطاقات الائتمان للشركات

العيوب الرئيسية الخمسة في بطاقة ائتمان الشركات هي:

1. يجب أن يكون لديك الائتمان التجارية المعمول بها

قد يفتح أصحاب الأعمال بطاقة ائتمان تجارية صغيرة للمساعدة في بناء ائتمان أعمالهم. للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان للشركات ، يجب أن تكون قد حصلت بالفعل على درجة ائتمان تجارية قوية. بطاقات الائتمان للشركات ليست مثالية للشركات الناشئة.

2. خيارات بطاقة أقل

معظم الشركات المصدرة الكبرى لبطاقات ائتمان الشركات تصدر أيضًا بطاقات ائتمان تجارية صغيرة ، ولكن يوجد عدد أقل من البطاقات للاختيار من بينها. قد يُصدر أحد المصدرين اثني عشر بطاقة ائتمان تجارية صغيرة أو أكثر ، ولكن خيار واحد أو اثنين فقط من بطاقات ائتمان الشركات. قد لا تتمكن من العثور على البطاقة المناسبة لعملك.

3. أصغر التمهيدية والمكافآت الجارية

قد تكون مكافآت بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة أكثر ربحية من نظرائهم في بطاقات الائتمان للشركات. فيما يلي نظرة على الاختلافات بين بطاقة ائتمان الشركات من كابيتال وان وبطاقة أعمالها الصغيرة:

  • بطاقة واحدة من Capital One® - لا تقدم بطاقة الشركة هذه مكافآت تمهيدية ، أو 1.5x نقطة على كل الإنفاق إذا اخترت دورة إعداد فواتير لمدة 14 يومًا ، أو 1.25 نقطة على كل الإنفاق إذا اخترت دورة فوترة لمدة 30 يومًا.
  • Capital One® Spark® Cash for Business - تقدم هذه البطاقة الائتمانية للشركات الصغيرة مكافأة بقيمة 500 دولار أمريكي عندما تنفق 4500 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى بعد فتح الحساب ، بالإضافة إلى 2٪ استرداد نقدي على جميع النفقات.

4. الشيكات المحتملة للفرد الائتمان

إذا كان عملك يفتح بطاقة ائتمان الشركات ذات مسؤولية مشتركة ، فقد يضطر موظفيك إلى الخضوع لفحص ائتماني في وقت تقديم الطلب ، ويمكن أن يؤثر استخدامها المستمر على ائتمانهم. لا يخضع الموظفون الذين يتلقون بطاقات مستخدم معتمدة على حسابات بطاقات ائتمان الشركات الصغيرة لموافقة الائتمان.

5. إنفاق سنوي كبير مطلوب

وتهدف بطاقات الائتمان للشركات للشركات التي تستخدم بطاقات الائتمان الخاصة بهم في كثير من الأحيان. يجب عليك عادةً إثبات أن عملك ينفق 250،000 دولار أمريكي سنوياً على بطاقاتك للتأهل. بسبب متطلبات الإنفاق المرتفعة ، لا تحمل بطاقات ائتمان الشركات أي أبريل ويجب سدادها شهريًا.

بدائل لبطاقات الائتمان للشركات

إذا لم يكن عملك مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان الشركات أو إذا كانت المزايا لا تروق لك ، فهناك عدد قليل من البدائل التي يجب مراعاتها والتي تتيح لك مراقبة إنفاق الموظفين والتحكم فيه ، بما في ذلك بطاقات ائتمان الشركات الصغيرة وبطاقات الأسطول و بطاقات العمل المدفوعة مسبقا. تتيح لك بعض الخيارات حتى تكسب مكافآت.

بعض من أفضل البدائل لبطاقات ائتمان الشركات هي:

بطاقات الائتمان التجارية الصغيرة

تعد بطاقة الائتمان للشركات الصغيرة اختيارًا جيدًا لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يتطلعون إلى فصل الأعمال عن النفقات الشخصية. يمكن لبطاقات ائتمان العمل أن تقدم للشركات مكافآت رائعة تصل إلى 5٪ على أنواع الإنفاق التي تقوم بها أكثر شيئًا مع متطلبات الرسوم السنوية ضئيلة أو معدومة.

بطاقات الأسطول

تعتبر بطاقة الأسطول مثالية للشركات التي تستخدم بانتظام سيارتين أو أكثر من الشركات وتستخدم ما بين 1000 و 5000 غالون من الغاز شهريًا. يتم استخدامها حصريًا لدفع تكاليف الوقود ، وإصلاح وصيانة سيارات الشركة. أنها توفر خصومات مع محطات الوقود المشاركة ، والميكانيكا ، ومرافق الصيانة.

بطاقات الأعمال المدفوعة مسبقا

تعتبر بطاقات الأعمال المدفوعة مسبقًا بدائل جيدة للشركات التي لديها أموال في متناول اليد لتمويل النفقات اليومية. لا يحتاجون إلى التحقق من الائتمان ، مما يجعلهم اختيارًا جيدًا للشركات أو المالكين الجدد ذوي الائتمان التالف. يتم تحديد حد الائتمان الخاص بك عن طريق مبلغ الأموال التي تودعها في حسابك المدفوع مقدما.

الأسئلة المتداولة (FAQs) حول بطاقات ائتمان الشركات

إذا كنت لا تزال لديك أسئلة حول بطاقات ائتمان الشركات ، فإليك بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا. إذا كنت لا ترى إجابة على سؤالك ، فتفضل بزيارة Fit Small Business Forum وقم بنشر سؤال هناك.

بعض الأسئلة الشائعة حول بطاقات ائتمان الشركات هي:

هل تحقق بطاقات ائتمان الشركات من رصيدك؟

يتم التحقق من الائتمان التجاري دائمًا ، ولكن لا يتم طلب التحقق من الائتمان الشخصي دائمًا.

يمكن للمصدرين التحقق من الائتمان الشخصي للموظف اعتمادًا على المصدر ونوع المسؤولية التي تتطلبها البطاقة. قد يخضع الموظفون لسحب ائتماني قوي ، مما قد يكون له تأثير مؤقت على درجة الائتمان الخاصة بهم.

هل يمكن لبطاقات ائتمان الشركات أن تؤثر على رصيدك؟

يتم دائمًا التحقق من ائتمان الأعمال ، ولكن لا يلزم دائمًا التحقق من الائتمان الشخصي. إذا تم التحقق من رصيدك ، فقد يكون له تأثير سلبي صغير. إذا قمت بإصدار بطاقة ائتمان مشتركة ذات مسؤولية مشتركة ولم تدفع فاتورتك ، فقد تكون مسؤولاً عن هذه الرسوم ، مع الإبلاغ عن أي جنوح إلى مكاتب ائتمان المستهلك.

كيف يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان الشركات؟

لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الشركات عبر الإنترنت. يجب عليك إما ملء نموذج عبر الإنترنت لدى جهة إصدار رئيسية تطلب مزيدًا من المعلومات أو الاتصال بالمصدر عبر الهاتف. للتأهل ، يجب أن يكون لعملك إيرادات سنوية + 4 ملايين دولار + مصاريف بطاقة ائتمان سنوية موثقة.

الحد الأدنى

يمكن أن تكون بطاقات ائتمان الشركات خيارًا ممتازًا لتمويل الأعمال للحصول على ضوابط مالية قابلة للتوسع على إنفاق موظفيها. يمكن لبرنامج بطاقة ائتمان الشركات أيضًا تقليل المسؤولية الشخصية لمالك العمل. ستحتاج إلى إثبات أن عملك قادر على تلبية الحد الأدنى من متطلبات الإيرادات والإنفاق.

إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان للشركات أو تفضل فقط الراحة من القدرة على طلب بطاقة عبر الإنترنت ، فتحقق من بطاقات تشيس الائتمانية للأعمال. توفر بطاقة تشيس إنك بيزنس كاش الائتمانية مكافآت استرداد النقود بالإضافة إلى أسعار تنافسية. أيضا ، يمكنك الحصول على بطاقات الموظفين دون أي تكلفة إضافية وتعيين حدود الإنفاق لكل بطاقة.

قدم الآن

شاهد الفيديو: الكردت كارد مالها وماعليها وكيف تزيد رصيديك مع شرح عن كافة أنواع البطاقات المصرفية. مع أحمد (شهر اكتوبر 2019).

Loading...