كيفية قبول المدفوعات بطاقة الائتمان في 4 خطوات

يؤدي قبول مدفوعات بطاقات الائتمان إلى زيادة المبيعات داخل المتجر بنسبة 40٪ مقارنة بالمدفوعات النقدية وحدها ، وهو أمر ضروري للشركات التي تبيع عبر الإنترنت. يوضح لك هذا الدليل كيفية قبول بطاقات الائتمان في متجر بالطوب وقذائف هاون ، وعلى موقع ويب ، وعبر الهاتف المحمول.

يظهر بحثنا أن Square هو الحل الأفضل للشركات الصغيرة التي تقل مبيعاتها الشهرية عن بطاقات الائتمان بأقل من 18000 دولار. إنه سريع الإعداد ، بدون رسوم شهرية - تدفع 2.75٪ ثابتة للمعاملات داخل المتجر - ويعمل لمتاجر البيع بالتجزئة والتجارة الإلكترونية وعلى الأجهزة المحمولة. يمكنك أيضًا الحصول على قارئ بطاقة ائتمان متنقلة مجانًا عند التسجيل. اشترك مع Square وابدأ في قبول بطاقات الائتمان اليوم.

كيفية قبول بطاقات الائتمان

تعتمد طريقة قبولك لبطاقات الائتمان على المكان الذي تقوم فيه بالدفع. لقبول بطاقات الائتمان في المتجر ، تحتاج الشركات إلى قارئ بطاقات وحساب تاجر. لقبول بطاقات الائتمان عبر الإنترنت ، تحتاج الشركات إلى موقع للتجارة الإلكترونية وبوابة للدفع.

يمكن لجميع الشركات الاختيار من بين خيارين لقبول بطاقات الائتمان:

  • موفر الكل واحد لديه حل لكل خطوة من العملية مثل Square
  • حدد موفرين فرديين لأنظمة POS منفصلة وحسابات التجار مثل كيان

فيما يلي دليل تفصيلي لكيفية قبول مدفوعات بطاقات الائتمان.

1. حدد نظام POS

نظام نقاط البيع هو نظام برمجي يعمل كمحور مركزي لعملك. تدير أنظمة نقاط البيع المعاملات ، وتتبع المخزون ، وتوفر تحليلات الأعمال. من المهم أن نختار نظام POS أولاً لأن بعض الأنظمة لديها معالجة دفع مدمجة لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان. للمساعدة في اختيار نظام نقاط البيع ، تحقق من خياراتنا لأفضل أنظمة نقاط البيع بالتجزئة.

إذا كنت تبيع شخصيًا ، فستحتاج إلى نقطة بيع للمساعدة في إدارة تفاعلات العملاء. إذا كنت تبيع عبر الإنترنت ، فأنت بحاجة إلى منصة POS رقمية أو إلكترونية تتيح لك المتسوقين الشراء من موقعك. في كلتا الحالتين ، يمكنك الاختيار من حل الكل في واحد الذي يحتوي على معالجة الدفع المضمنة أو نقاط البيع التي تتطلب معالجة دفع طرف ثالث.

إذا كنت شركة صغيرة ولأغراض البساطة ، فإننا نوصي باختيار حل متعدد الإمكانات يحتوي على نقاط البيع ومعالجة المدفوعات والخدمات التجارية المدمجة. ومع ذلك ، إذا كنت شركة كبيرة أو لديك حجم مبيعات أعلى - 20،000 دولار أو أكثر شهريًا - قد ترغب في استخدام حساب تاجر منفصل ، مثل كيان ، أحد مزودي حساب التاجر الموصى بهم.

نوصي معظم الشركات الصغيرة باستخدام نظام الكل في واحد. ومع ذلك ، فيما يلي إيجابيات وسلبيات استخدام نظام الكل في واحد بحيث يمكنك أن تقرر ما إذا كان مناسبًا لشركتك:

إيجابيات نظام الكل في واحد

  • وظائف CRM: تقوم حلول مثل Square تلقائيًا بتتبع العملاء من خلال طريقة الدفع الخاصة بهم ، لذلك من السهل ربط المعاملات بالعملاء والعكس
  • أسهل لإنشاء وقبول بطاقات الهدايا: سكوير لديه بطاقات هدايا رقمية مجانية يمكن للشركات أن تنشئها وتبيعها ؛ عند استخدام حساب التاجر ، يتعين على الشركات التأكد من أن بطاقات الهدايا متوافقة مع نظامها
  • دعم العملاء الشامل: إذا حدث خطأ ما ، اتصلت الشركات بفريق دعم العملاء ، بدلاً من محاولة معرفة أين نشأت المشكلة وأي شركة تتصل بها
  • معدلات مسطحة

سلبيات نظام الكل في واحد

  • أغلى: يمكن أن تكون الحلول مثل Square أغلى ، خاصة بالنسبة للشركات الكبيرة لأنها تفرض رسومًا ثابتة على كل معاملة ؛ الحسابات التجارية عادة ما تقدم رسومًا أقل
  • أقل مرونة: عادة ما يكون للأنظمة متعددة الإمكانات معدلات ثابتة ، في حين توفر حسابات التجار مرونة أكبر مع تخفيضات الحجم ؛ بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تستخدم نقطة بيع تعمل مع معالجات دفع متعددة ، فيمكنك دائمًا تبديل موفري الخدمة إذا لزم الأمر

توفر جميع الأجهزة ، مثل Square ، أجهزة تجعل معالجة بطاقات الائتمان عملية سلسة ، بالإضافة إلى أن كل بطاقة تقوم بشحنها تتم إدارتها في حساب مركزي واحد. يستخدم معظم الكل في أجهزة القراءة وأجهزة قراءة نقاط البيع الخاصة بهم بحيث تميل إلى وجود مشكلات تقنية أو اتصال أقل. كما أنها تميل إلى العمل مع العديد من عربات التسوق عبر الإنترنت أو ، مثل Square ، تشمل متجرًا مجانيًا عبر الإنترنت. يمكنك التسجيل في دقائق للحصول على حساب مجاني من Square اليوم.

إيجابيات وسلبيات استخدام حسابات التاجر التقليدية

تتعاقد الخدمات التجارية التقليدية غالبًا مع مزودي الطرف الثالث للقراء ومعدات نقاط البيع. هذا يمكن أن يؤدي إلى إعداد أكثر صعوبة والحصول على الدعم الفني عند الحاجة يمكن أن يستغرق وقتا أطول. أيضًا ، فيما يتعلق بالمبيعات عبر الإنترنت ، قد تحتاج على الأرجح إلى ربط حسابك التجاري بمتجرك عبر الإنترنت باستخدام بوابة الدفع ، والتي يمكن أن تضيف رسومًا أخرى.

لتلخيص ذلك ، إذا كنت تبيع في متجر ، والهاتف المحمول ، وعبر الإنترنت ، يمكن أن يكون خيار الكل في واحد مثل Square هو الخيار الأفضل. ولكن إذا كنت تبيع بكميات كبيرة في موقع للبيع بالتجزئة ، فإن التوفير من مزود خدمات التبادل بالإضافة إلى التاجر يمكن أن يستحق القليل من العمل الإضافي لإعداده. تفضل بزيارة صفحة مراجعة المربّع لقراءة تعليقات أصحاب الأعمال الآخرين.

إذا اخترت حل الكل في واحد ، يمكنك الانتقال إلى "شراء المعدات اللازمة". إذا كنت تاجر تجزئة كبير الحجم من الطوب وقذائف هاون مهتم بمعرفة المزيد عن الخدمات التجارية التقليدية ، فانتقل إلى تحديد حساب تاجر.

2. حدد حساب التاجر (إن لم يكن يستخدم نظام الكل في واحد)

يعد مزودو الخدمات التجارية التقليدية خيارًا جيدًا للبائعين ذوي الحجم الكبير نظرًا لأن رسوم معالجة بطاقات الائتمان الخاصة بهم تكون أقل من الكل في الكل. بوجه عام ، سترى وفورات جديرة بالاهتمام عندما تصل مبيعاتك إلى حوالي 30000 دولار شهريًا للمبيعات داخل المتجر.

إذا كنت ترغب في السير في هذا الطريق ، فمن المهم أن نفهم الرسوم المختلفة التي يفرضونها نظرًا لأنهم ليسوا واضحين مثل مزودي الكل في واحد. إلى جانب رسوم معالجة المعاملات وبطاقات الائتمان ، قد يكون لديك رسوم حساب ورسوم بوابة ورسوم مكافحة الاحتيال ، وأكثر من ذلك. لذلك ، تأكد دائمًا من أنك واضح فيما يتعلق برسوم المعالجة وأي رسوم إضافية عند التفكير في مزود خدمات التاجر التقليدي.

مقدمي الخدمات التجارية التقليدية تندرج تحت نوعين مختلفين من هياكل الرسوم.

Interchange Plus Merchant Services Provider

تقوم الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان - Visa و MasterCard و American Express و Discover - بفرض سعر معالجة أساسي لاستخدام خدمتهم التي يطلق عليها سعر التبادل. تختلف هذه الأسعار وفقًا لنوع البطاقة مثل المكافآت وبطاقات الشركات ونوع الخصم مثل بيع التجزئة وبيع معدات الأعمال وما إلى ذلك.

ما تحتاج إلى فهمه هو أن أسعار التبادل هي ما يدفعه مصدرو البطاقات لمعالجات الدفع لتشغيل كل رسوم. تقوم معالجات الدفع ، بدورها ، بتمييز هذا الأمر واستدعاء هذه الخطة لتبادل زائد. يمكن أن يكون هيكل الرسوم هذا أرخص بكثير بالنسبة للبائعين ذوي الحجم الكبير مقارنةً بالخدمات الشاملة.

على سبيل المثال ، يفرض مزودنا الموصى به ، كيان ، معدل تبادل زائد 0.5 ٪ و 15 سنتا لكل معاملة.

هذا يعني أن كيان ستضيف 0.5٪ إلى معدل تبادل مصدري البطاقات ، بالإضافة إلى فرض رسوم عليك 15 سنتًا لكل معاملة. قد تختلف أسعار التبادل ، ولكن بناءً على متوسط ​​أسعار تبادل فيزا لتجارة التجزئة لبطاقات الائتمان ومبيعات بطاقات الخصم ، فإليك نظرة على الرسوم التي ستدفعها مع مزود مثل كيان:

مثال على أسعار التبادل زائد لرسوم رسوم التأشيرة

بالنسبة لبطاقات الائتمان ، رسوم التأشيرة:كيان يضيف:
1.51 ٪ + 10 سنتا / الصفقةزائد.50٪ و 15 سنت / معاملة
رسوم التبادل النهائي للرسوم الائتمانية:
2.01 ٪ + 25 سنتا لكل معاملة
بالنسبة لبطاقات الخصم ، رسوم التأشيرة:كيان يضيف:
.05 ٪ + 21 سنتا لكل معاملةزائد.50 ٪ و 15 سنتا لكل معاملة
رسوم التبادل النهائي للرسوم الخاصة ببطاقة الخصم:
.55 ٪ + 36 سنتا لكل معاملة

خدمات مزودي خدمات الأسعار المتدرجة

يفرض مقدمو الأسعار المتدرجون رسومًا مختلفة لكل نوع من البطاقات التي تعالجها. لكل من بطاقات الائتمان والخصم رسوم مختلفة ، ولكن هذا ليس كل شيء. بطاقات المكافآت وبطاقات الشركات وحتى بطاقات أميال الطيران تفرض رسومًا مختلفة أيضًا ، ولا تعرف أبدًا مقدار الرسوم التي تتحملها حتى تتلقى فاتورتك.

هذا يجعل من الصعب للغاية فهم المبلغ الذي تدفعه لمعالجة بطاقات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يجعل من السهل جدًا على مزود حساب التاجر زيادة نشاطك التجاري نظرًا لأن الفواتير المتدرجة أمر مربك للغاية. لا نوصي بموفري التسعير المتدرجين للشركات الصغيرة نظرًا لوجود العديد من الخيارات الأفضل مع موفري الكل في واحد وتبادل واحد.

3. حدد بوابة الدفع

عندما يقوم عميل عبر الإنترنت بإدخال معلومات بطاقة الائتمان الخاصة به في صفحة الخروج من متجرك عبر الإنترنت ، فإن بوابة الدفع تقوم بتشفير أو تأمين المعلومات وإرسالها عبر الإنترنت للموافقة عليها عبر المعالج. تمت الموافقة على الشراء أو رفضه على الفور. في حالة الموافقة ، يكمل متجرك عبر الإنترنت عملية البيع تلقائيًا ويقوم مقدم حساب التاجر بإيداع الأموال في حسابك ، عادةً خلال يوم إلى يومين.

تتضمن العديد من معالجات الدفع مثل Square و PayPal و Cayan بوابة دفع مع خدمتهم. تتطلب الأخرى حساب بوابة الدفع منفصلة. للبساطة المطلقة ، نوصي باستخدام حلول الكل في واحد مثل Square والتي تتضمن بوابة مضمّنة مع خدمتهم.

4. شراء المعدات اللازمة

يختلف نوع المعدات التي تحتاجها بناءً على المكان الذي تبيعه. إذا كنت تخطط للبيع شخصيًا ، سواء كان ذلك عبر الأجهزة المحمولة أو داخل المتجر ، فستحتاج إلى قارئ بطاقات. إذا كنت تبيع عبر الإنترنت ، فلن تحتاج إلى أي أجهزة فعلية.

فيما يلي تفاصيل المعدات والأجهزة التي تحتاجها لقبول بطاقات الائتمان:

  1. تتطلب مدفوعات بطاقات الائتمان الشخصية - داخل المتجر والجوال - أجهزة قراءة البطاقات التي تسمح لك بسحب البطاقة ماديًا. يأتي Square مع قارئ بطاقات ائتمان magstripe مجاني يمكن استخدامه لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان على الهواتف الذكية وأجهزة iPad. يمكن للشركات أيضًا شراء أجهزة قراءة بطاقات ائتمان إضافية لقبول مدفوعات النقر والرقاقة.
  2. تستخدم مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت - التجارة الإلكترونية والمحطات الافتراضية - بوابة دفع تتيح للعملاء أو موظفي المبيعات إدخال معلومات بطاقة الائتمان في نموذج آمن عبر الإنترنت. لذلك ، لا شراء الأجهزة المادية ضرورية.

مزودي خدمة حساب التاجر

هناك نوعان رئيسيان من حسابات التاجر للاختيار من بينها: خدمة الكل في واحد مثل Square ومقدمي الخدمات التقليدية مثل كيان. يقدم مزودو الخدمة المتكاملة البساطة للشركات الصغيرة من خلال العمل كبوابة POS والتاجر وبوابة الدفع. في حين تؤدي الخدمات التجارية التقليدية وظيفة واحدة ولكن يمكنها تقديم أسعار أقل للشركات الكبيرة.

كبار مزودي خدمة حساب التاجر

مزود خدمات التاجرأفضل ل
ميدانحل الكل في واحد للشركات الصغيرة والشركات الناشئة
Shopifyحل الكل في واحد للبائعين متعددي القنوات
باي بالالكل في واحد حل للأعمال التجارية عبر الإنترنت
كيانالخدمات التجارية التقليدية للبائعين ذوي الحجم الكبير
مطاردة خدمات التاجرالخدمات التجارية التقليدية للشركات التي ترغب في العمل مباشرة مع أحد البنوك
Fattmerchant الخدمات التجارية التقليدية التي تقدم نموذج التبادل المباشر لأي حجم أعمال

المدفوعات ساحة

Square Payments هو حساب مجاني يتيح للشركات معالجة المدفوعات في المتجر ، والمدفوعات عبر الهاتف النقال ، عبر الإنترنت ، من خلال جهاز افتراضي ، وحتى دفع الفواتير بأسعار ثابتة. تبلغ رسوم معالجة البطاقات الشخصية 2.75٪ ، على الإنترنت 2.9٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا ، والمدفوعات ذات المفاتيح 3.5٪ بالإضافة إلى 15 سنتًا. بعد التسجيل للحصول على حساب Square Payments مجاني ، توفر لك Square قارئ بطاقة magstripe مجاني للدفعات الشخصية. في صفحة مراجعة Square الخاصة بنا ، يسهل على المستخدمين استخدام ذلك Square.

يعد Square خيارًا رائعًا للشركات الصغيرة والشركات الناشئة والأشخاص الذين يبيعون من حين لآخر فقط. لا توجد رسوم بدء تشغيل أو رسوم شهرية ، ولا توجد متطلبات معاملة شهرية. الشركات تدفع سعر ثابت عند إجراء البيع. يتم إيداع الأموال في يوم عمل أو يومين تقريبًا. انقر هنا للحصول على حساب مجاني.

Shopify

يعد Shopify أحد حلول نقاط البيع والتجارة الإلكترونية التي تسمح لتجار التجزئة بالبيع داخل المتجر أو عبر الإنترنت أو عبر الأجهزة المحمولة أو عبر وسائل التواصل الاجتماعي. يحتوي Shopify أيضًا على حل معالجة دفع مضمّن. يعد Shopify حلاً شاملاً مثل Square ، ولكن على عكس Square ، تدفع الشركات رسومًا شهرية لبرامج Shopify ، لذلك يعد اختيارًا جيدًا لتجار التجزئة الجادين الذين يتمتعون بمنصة قوية للتجارة الإلكترونية. في صفحة مراجعة Shopify الخاصة بنا ، يتمتع المستخدمون مثل Shopify بكفاءة عالية ويساعدون في تبسيط عملية إدارة أعمال التجارة الإلكترونية.

Shopify طبقات التسعير

شوبيفي الأساسيةShopifyShopify المتقدمة
رسوم شهرية$29$79$299
في شخص رسوم المعالجة2.7 ٪ + 0 سنتا2.5 ٪ + 0 سنتا2.4 ٪ + 0 سنتا
رسوم المعالجة عبر الإنترنت2.9 ٪ + 30 سنتا2.6 ٪ + 30 سنتا2.4 ٪ + 30 سنتا
متجر على الانترنت
تطبيق POS

بشكل عام ، يعد Shopify خيارًا رائعًا لتجار التجزئة الذين يركزون على التجارة الإلكترونية أو البيع متعدد القنوات ويرغبون في توفير مزود POS وخدمات تجارية متكاملة. انقر هنا للحصول على نسخة تجريبية مجانية لمدة 14 يوما.

باي بال

يقدم PayPal حلاً لمعالجة الكل في واحد للبطاقة الائتمانية للمدفوعات عبر الإنترنت وبشخصية. مثل مربع ، يوفر PayPal معالجة معدل ثابت. تبلغ رسوم PayPal للمدفوعات الشخصية 2.7٪ ، والمبيعات عبر الإنترنت 2.9٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا ، والمدفوعات ذات المفاتيح 3.5٪ بالإضافة إلى 15 سنتًا. ومع ذلك ، بخلاف Square ، يفرض PayPal رسومًا على قارئات البطاقات الأساسية ، بدءًا من 25 دولارًا لقارئ magstripe أساسي للتوصيل بهاتفك الذكي. في صفحة مراجعة PayPal الخاصة بنا ، ترغب الشركات في الحصول على خيار قبول مدفوعات PayPal.

مثل Square ، لا تتحمل PayPal أي رسوم شهرية أو الحد الأدنى من متطلبات المعالجة ، لذلك فهي مناسبة للشركات الصغيرة التي تريد حلاً بسيطًا. الميزة الكبيرة لاستخدام PayPal كمزود للخدمات التجارية الخاصة بك هي أنه يمكنك قبول مدفوعات PayPal بالإضافة إلى بطاقات الائتمان والخصم ، وهي طريقة دفع مفضلة لبعض المتسوقين.

خدمات كيان التجارية

تقدم كيان خدمات التجار التقليدية مع مجموعة متنوعة من خيارات الأسعار. بالنسبة لمعظم الشركات الأصغر ، يكون هذا هو التبادل بالإضافة إلى التسعير. لذلك ، مع شركة كيان ، تدفع الشركات عادةً رسومًا شهرية تبلغ حوالي 7 دولارات ، ورسوم رسوم صناعة الدفع (PCI) السنوية تبلغ حوالي 99 دولارًا ، ورسوم لكل معاملة تتم معالجتها. سيتم التفاوض على رسوم المعاملة المحددة التي تدفعها عند التسجيل للحصول على حساب كيان. لكن معدل التبادل بالإضافة إلى التسعير لكايان هو .55 ٪ لبطاقات الخصم و 2.01 ٪ لبطاقات الائتمان. في صفحة مراجعة Cayan ، لا يحب أصحاب الأعمال الرسوم الشهرية والسنوية الإضافية ولكن يقولون إن Cayan لديه خدمة عملاء ممتازة.

تتصدر كيان قائمة أفضل مزودي الخدمات التجارية للشركات المتنامية لأن خطط التبادل الزائد توفر معدلات معالجة أقل من الخدمات ذات السعر الثابت عندما تصل إلى حجم مبيعات معين. لكن بالنسبة للبائعين الذين يركزون على أسواق محددة ، مثل B2B أو المبيعات الحكومية ، فإن التسعير المتدرج يمكن أن يوفر مدخرات أكثر. بشكل أساسي ، يكون استخدام خدمة مثل كيان أمرًا منطقيًا إذا كان لديك أحجام مبيعات كبيرة حيث تفوق المدخرات على رسوم المعاملات الرسوم الشهرية والسنوية.

مطاردة خدمات التاجر

تعد Chase Merchant Services (المعروفة سابقًا باسم Chase Paymentech) جزءًا من JPMorgan Chase ، أحد أكبر البنوك في البلاد. يوفر Chase خدمات التجار التقليدية بما في ذلك معالجة الدفعات الثابتة وتبادل بالإضافة إلى الأسعار. بخلاف خدمات Square والخدمات المتكاملة ، تحتاج الشركات إلى تقديم طلب للحصول على حساب تاجر مع Chase. تعتمد جميع أسعار معالجة الدفع على الأسعار ، لذلك هناك مجال للتفاوض.

يعد Chase خيارًا رائعًا للشركات التي تفضل العمل مباشرة مع البنوك ، خاصة إذا كان لديك حسابات تدقيق أو ائتمان تجارية مع Chase. كثير من الناس يحبون بساطة وجود جميع البيانات المالية التي تديرها من خلال نفس المؤسسة. تقدم Chase Merchant Services معاملات سريعة عبر الإنترنت بدون رسوم خفية أو عقود طويلة الأجل. يمكنك أيضًا الحصول على دعم العملاء على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع والتمويل في يوم العمل التالي من خلال حساب تشيس لفحص الأعمال.

Fattmerchant Merchant Services

Fattmerchant هو مزود خدمات التاجر التقليدي الذي لديه بعض من أدنى معدلات معالجة بطاقات الائتمان للبيع. وذلك لأن Fattmerchant يمرر رسوم التبادل والتقييم الخاصة بمصدر البطاقة الفعلية لك دون أي نسبة مئوية على الإطلاق ، أو رسم معاملات 6 سنتات أو 8 سنتات. ومع ذلك ، فإن Fattmerchant لديها رسوم شهرية ضخمة: 99 دولارًا في الشهر مقابل مبيعات سنوية تقل عن 500000 دولار ، و 199 دولارًا في الشهر لأكثر من 500،000 دولار في المبيعات السنوية.

يمكن أن يكون نموذج التبادل المباشر لـ Fattmerchant خيارًا لتوفير المال للبائعين الذين يقومون بمعالجة حوالي 20.000 دولار شهريًا أو أكثر في بطاقات الائتمان. Fattmerchant هي واحدة من عدد قليل من مقدمي الخدمات التجارية الذين يقدمون هيكل رسوم التبادل المباشر للشركات الصغيرة. يمنحك هذا النموذج أدنى معدل تبادل ممكن لأنه لا يوجد أي رسوم على رسوم إصدار البطاقة على الإطلاق.

مقارنة رسوم الكل في واحد برسوم حساب التاجر

بشكل عام ، إذا كان متوسط ​​إيرادات بطاقة الائتمان الخاصة بك أقل من 30000 دولار شهريًا ، فإن مزود الخدمة الثابت مثل Square هو الخيار الأفضل. إذا كنت تبيع أكثر من 30،000 دولار شهريًا ، فيمكن أن يكون مزود تبادل العملات مثل Cayan أكثر اقتصادا.

إليك مقارنة بين Square و Cayan في نقطتين مختلفتين للإيرادات: 10،000 دولار و 30،000 دولار في مبيعات بطاقات الائتمان الشهرية في المتجر.

مقارنة الرسوم لكل إيرادات شهرية: معدل ثابت مقابل تبادل زائد

إيرادات بطاقة الائتمانمزود حساب التاجررسوم المعالجة في الشهررسوم الخدمة شهريانقاط البيع البرمجيات شهرياالتكلفة السنوية الإجمالية
10،000 $ / شهر
120 إجمالي المبيعات
(متوسط ​​83 دولار / بيع)
ميدان
2.75 ٪ لكل انتقاد
لا رسوم المعاملات
$275$0$0$3,300
كيان
2.01 ٪ لكل انتقاد
25 سنتا لكل معاملة
$231$16$99
(سرعة الضوء)
$4,152
30،000 $ / شهر
361 إجمالي المبيعات
(متوسط ​​83 دولار / بيع)
ميدان
2.75 ٪ لكل انتقاد
لا رسوم المعاملات
$825لا شيءلا شيء$9,900
كيان
2.01 ٪ لكل انتقاد
25 سنتا لكل معاملة
$697$16$99
(سرعة الضوء)
$9,744

كما هو موضح أعلاه ، يعد Square أكثر اقتصادا إذا كنت تتقاضى 10000 دولار شهريًا كدفعة عن طريق بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، كيان هو أكثر اقتصادا في 30،000 دولار شهريا. وذلك لأن Square تفرض رسومًا أعلى قليلاً على المعالجة بنسبة 2.75٪ ولكن لا يوجد بها أي رسوم شهرية. تتمتع كيان بمعدلات منخفضة تصل إلى 2.01٪ بالإضافة إلى 25 سنتًا مقابل رسوم التأشيرة ، ولكنها تتطلب رسوم خدمة تبلغ 16 دولارًا شهريًا ، بالإضافة إلى أنك تحتاج إلى الدفع لنظام نقاط البيع بشكل منفصل.

والوجبات السريعة هنا هي أنه في نقطة إيرادات معينة ، فإن معدل كيان الأقل يتفوق على سعر ثابت في سكوير. ولكن بالنسبة لمعظم الشركات الصغيرة ، يعد Square الخيار الأكثر تكلفة.

الرسوم الشهرية الإجمالية هي جزء من المعادلة. يلعب متوسط ​​مبلغ البيع أيضًا دورًا في رسوم بطاقة الائتمان الخاصة بك ، كما ترون في هذه المقارنة:

مقارنة الرسوم لكل متوسط ​​البيع: معدل ثابت مقابل Interchange Plus

مزود حساب التاجررسوم المعالجة لكل عملية شراءرسوم المعالجة الشهرية بقيمة 10،000 دولار
بيع 10 دولارات في المتوسط
(1000 مبيعات / شهر)
ميدان27.50 سنت$275
كيان45.10 سنت$451
100 دولار متوسط ​​البيع
(100 مبيعات / شهر)
ميدان$2.75$275
كيان$2.26$226

كما هو موضح أعلاه ، يتقاضى Square نفس السعر بغض النظر عن قيمة البيع. وذلك لأنهم يفرضون رسومًا ثابتة تبلغ 2.75٪ على المبيعات الشخصية.

نظرًا لأن كيان تتقاضى نسبة مئوية تبلغ 2.01٪ بالإضافة إلى رسوم لكل معاملة ، مثل 25 سنتًا مقابل رسوم فيزا ، فإن هذا يجعل كيان أكثر تكلفة لبيع كميات كبيرة من العناصر منخفضة التكلفة. كما هو موضح في الجدول ، فإن رسوم كيان تزيد بنحو 18 سنتًا عن سكوير عند شراء 10 دولارات. هذا يمكن أن تضيف ما يصل بشكل كبير مع مرور الوقت.

من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون كيان أرخص بكثير بالنسبة للمشتريات عالية القيمة. كانت رسوم كيان أقل بمقدار 49 سنتًا من سكوير عند شراء 100 دولار ، وأصبح هذا التوفير أكثر وضوحًا مع زيادة قيم المبيعات.

زيارة كيان

نصائح لقبول بطاقات الائتمان

قبول بطاقات الائتمان يمكن أن يخلق حالة من عدم اليقين ويستغرق الكثير من الوقت والطاقة إذا كنت لا تعرف ما تحتاجه. نأمل أن يكون لديك الآن فكرة جيدة عما إذا كنت بحاجة إلى حل الكل في واحد مثل Square ، أو إذا كنت بحاجة إلى معالجة المعاملات مع موفر خدمات تجارية أكثر تقليدية. فيما يلي بعض النصائح الإضافية التي يمكن أن تساعدك في الإعداد بسرعة دون أي متاعب يمكن أن تأتي مع هذه العملية.

تأكد من أنك كرست دعم العملاء

عند اختيار معالج بطاقة ائتمان أو أي برنامج أو مزود خدمة لعملك ، من المهم معرفة نوع دعم العملاء الذي يقدمونه. من الناحية المثالية ، سيكون لدى المزود الذي تختاره دعم مجاني عبر الهاتف على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع. لكن بعض الشركات لا تقدم سوى دعمًا عبر البريد الإلكتروني أو دعمًا عبر الهاتف خلال ساعات محددة أو يتعين على الشركات دفع مبالغ إضافية مقابل الدعم المخصص.

"عندما يتعلق الأمر باختيار أمان معالج بطاقة الائتمان ، يجب أن تكون التكلفة ودعم العملاء في مقدمة الأمور. كما هو الحال مع معظم الأشياء في الحياة ، فإن الشيطان يكمن في التفاصيل. ستحتاج دائمًا إلى خدمة العملاء ، ويجب عليك البحث عن معالج يوفر دعمًا للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. من الناحية المثالية ، تريد مساعدة مباشرة من ممثل حقيقي. "

- ستيفن ميلشتاين ، محرر ، CreditRepairExpert ومخطط مالي معتمد

دعم العملاء أمر بالغ الأهمية خاصة عندما يتعلق الأمر بالمال. الشركات الصغيرة تعتمد على وجود الأموال بسرعة. تأتي نسبة كبيرة من التدفق النقدي من مدفوعات بطاقات الائتمان ، لذلك من المهم أن تكون قادرًا على الحصول على المساعدة على الفور إذا حدث خطأ ما.

"عندما يتعلق الأمر بخدمة الحساب ، تذكر أن شركة معالجة الدفع الخاصة بك تدير في أي مكان من 60 ٪ إلى 100 ٪ من أموالك ، لذلك تأكد من أن لديك شخص مناسب أو مكتب دعم جيد. وإلا ، عندما تبحث عن أموالك أو حدث خطأ ما ، فإن هذه المشكلة ترتفع إلى قمة قائمتك بسرعة كبيرة. "

- اريك براون ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Aliant Payment Systems

تجنب ارتفاع الرسوم لبطاقات الائتمان المختلفة

تفرض بعض الحسابات التجارية رسومًا أعلى على أنواع مختلفة من البطاقات ، مثل American Express. من المهم مراعاة ذلك عند مقارنة مقدمي الخدمات ، ولماذا تختار العديد من الشركات موفرًا ثابتًا.

أحد الأشياء المهمة التي يحتاج أصحاب الأعمال إلى التفكير فيها عند اختيار معالج بطاقة ائتمان هو المبلغ الذي يدفعونه مقابل أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان. على سبيل المثال ، إذا كنت تدير شركة صغيرة في منطقة سياحية ، فأنت بحاجة إلى التحقق من المبلغ الذي سيتقاضاه معالجك لمعالجة بطاقات الائتمان الدولية حيث قد تشكل هذه جزءًا كبيرًا من مبيعاتك. وبالمثل ، إذا كان عملك يقع في منطقة تجارية ، فمن المحتمل أن تفحص تكلفة معالجة بطاقات American Express لأن هذا سيكون خيارًا شائعًا. "

- إيان رايت ، مؤسس شركة Merchant Machine

حماية ضد الاحتيال

يعد تزوير بطاقات الائتمان حقيقة أخرى تواجهها عندما تقبل بطاقات الائتمان ، ولكن هناك طرقًا يمكنك من خلالها حماية نفسك. يقدم معظم مزودي حسابات التاجر أدوات قوية للكشف عن الاحتيال ، ويجب عليك وضع هذه الأدوات في مكانها حسب اتجاههم.

"ركز على إيجاد مزود آمن. تأكد من العثور على موفر يعطي الأولوية لأمن البيانات. اذهب فقط مع المعالجات التي تشير إلى المعاملات الخطرة أو ترفضها وتخزين وتشفير بياناتهم بأمان. "

- ديفيد أمبروجيو ، مستشار ، كتب البرج

دائما التفاوض للحصول على أفضل سعر

العديد من مقدمي الخدمة على استعداد للتفاوض على تخفيضات حجم لمعالجة بطاقة الائتمان. إذا كنت من الشركات الكبرى ، فاستفسر بالتأكيد عن أي خصومات أو هياكل أسعار متدرجة متاحة.

"مثل أي شيء آخر في الأعمال التجارية ، يتسوق للحصول على أفضل الأسعار. اطلب دائمًا الحصول على معدل خصم زائد - بنسبة 0.2٪ وفقًا لحجمك - لا تقبل أبدًا سعرًا ثابتًا ".

- Yungi Chu ، المالك ، Headset Plus

الأسئلة المتداولة (FAQs) لقبول بطاقات الائتمان

بالنسبة لأصحاب الأعمال الجدد ، قد يكون التنقل بين خصوصيات وعموميات معالجة بطاقات الائتمان أمرًا شاقًا. أدناه نعالج بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا. ومع ذلك ، إذا لم تر المعلومات التي تبحث عنها ، فتوجه إلى منتدى FitSmallBusiness لطرح سؤال علينا.

كيف تقبل مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت؟

لقبول بطاقات الائتمان عبر الإنترنت ، فأنت بحاجة إلى نظام للتجارة الإلكترونية وحل تسجيل خروج آمن. إذا اخترت Square كمعالج للدفع الخاص بك ، فسيأتي مزودًا بخيار إنشاء موقع للتجارة الإلكترونية مجانًا.

كيف تقبل مدفوعات بطاقات الائتمان؟

لقبول بطاقات الائتمان في إعداد مبيعات الأجهزة المحمولة ، فأنت بحاجة إلى قارئ بطاقة ائتمان للهاتف المحمول يتصل بهاتفك الذكي أو جهازك اللوحي ، مثل قارئ Square الموضح أعلاه. مع ذلك ، يمكنك قبول كل نوع من أنواع بطاقات الائتمان أو السحب ، وقم بالسحب أو الإدراج أو النقر لإتمام عملية الدفع.

يتم إرسال معلومات الدفع من خلال اتصالك الخلوي أو Wi-Fi إلى معالج حساب التاجر الخاص بك للموافقة عليها. تتلقى تأكيدًا فورًا بأن المعاملة قد تمت الموافقة عليها أو رفضها. إذا تمت الموافقة ، فستكمل عملية البيع ويودع مزود حساب التاجر الأموال في حسابك ، عادةً خلال يوم إلى يومين.

كيف تقبل مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الهاتف؟

لقبول بطاقات الائتمان لمبيعات الهاتف ، فأنت بحاجة إلى جهاز افتراضي. تتضمن معظم بوابات الدفع محطة افتراضية في خدمتهم. يتيح لك تسجيل الدخول إلى شاشة آمنة ، وإدخال معلومات الدفع الخاصة بالعميل أو إدخالها ، ومعالجة الرسوم عبر الإنترنت. تمت الموافقة على هذه التهمة أو رفضها على الفور. في حالة الموافقة ، يقوم موفر حساب التاجر بإيداع الأموال في حسابك ، عادةً خلال يوم إلى يومين.

في ما يلي نظرة على محطة سكوير الافتراضية:

محطة مربع الظاهري.

كيف تعمل المبالغ المستردة؟

تتم معالجة المبالغ المستردة باستخدام نفس النظام الذي استخدمته في الأصل لمعالجة عملية البيع. قد تتطلب منك معدات معالجة بطاقات الائتمان الأساسية في المتجر سحب البطاقة لاسترداد الأموال ، لكن معظم أنظمة نقاط البيع الحديثة تتيح لك عكس الرسوم في لوحة القيادة على الشاشة ، لذلك لا بأس إذا لم يقم العميل بإحضار البطاقة هو أو انها تستخدم للشراء. يمكن معالجة الدفع عبر الهاتف المحمول والمبيعات عبر الإنترنت والمبالغ الافتراضية للمحطات الطرفية على الشاشة أيضًا.

لدى معظم معالجات الدفع مهلة زمنية لاسترداد الأموال ، غالبًا ما بين 60 يومًا إلى 120 يومًا. من المهم ملاحظة سياسات الإرجاع الخاصة بك. إذا كان لديك إطار زمني غير محدود للعودة ، فلن تتمكن من إعادة الدفعة مرة أخرى بعد تاريخ معين ، ولكن يمكنك دائمًا تقديم رصيد متجر بدلاً من ذلك.

بمجرد معالجة الاسترداد ، يزيل مزود التاجر هذه الأموال من الإيداع اليومي أو إذا تجاوز المبلغ المودع وديعة ذلك اليوم ، يخصم المعالج الفرق من حسابك المصرفي في يوم العمل التالي. بعد ذلك ، يستغرق الأمر حوالي يومين إلى أربعة أيام عمل حتى يظهر المبلغ المسترد في حساب بطاقة ائتمان العميل الخاص بك.

يتقاضى بعض معالجات الدفع رسوم معاملة لمعالجة عمليات الاسترداد. ومع ذلك ، فإن البعض ، مثل PayPal يُعاد جزء من جميع رسوم المعاملة الأصلية. هذا سؤال آخر يجب عليك طرحه عند اتخاذ قرار بين مقدمي الخدمات.

ما هي Chargebacks وكيف تعمل؟

عندما يتعارض أحد العملاء مع إحدى الرسوم ، يقوم موفر حساب التاجر الخاص بك بإبلاغك بجميع التفاصيل ويزودك بنموذج لتوثيق وإرسال معلومات المعاملة الرئيسية. تعتمد كيفية حل النزاع على عدة عوامل ، لكنك لا ترغب أبدًا في تجاهل الإشعار. إذا قمت بذلك ، فأنت مضمون بخسارة أموال من خلال إعادة تحميل التكاليف ، وهو ما نورده بالتفصيل أدناه.

إذا اعترض أحد العملاء على أي رسوم بسبب عدم إدراكه للمعاملة ، فعادةً ما تؤدي المكالمة السريعة إلى عميلك إلى إزالة أي لبس. في هذه الحالة ، يقوم العميل بالاتصال بمزود البطاقة الخاصة به ومسح الرسوم. ومع ذلك ، من الأفضل دائمًا الرد على نهايتك أيضًا من خلال ملء نموذج النزاع وإرساله والإشارة إلى محادثتك مع عميلك.

في الحالات التي يدعي فيها أحد العملاء أن أحد العناصر لم يصل للمبيعات عبر الإنترنت ، أو أنه كان معيبًا ، أو أن التهمة كانت احتيالية ، فأنت بحاجة إلى تقديم معلومات للدفاع عن التهمة. ومع ذلك ، يجب أن تعلم أنه في كثير من الأحيان يتم البت في هذه الحالات لصالح المشتري. في بعض الأحيان ، يكون من الأفضل استرداد الرسوم المعنية حتى لا يكون لديك استرداد تكاليف.

يحدث استرداد الرسوم عندما تقف شركة بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل مع العميل في نزاع وتخصم الأموال من حسابك التجاري لاسترداد الرسوم. إذا كانت لديك نسبة عالية من عمليات إعادة النفقات ، فإنك تخاطر بدفع رسوم معالجة أعلى أو تعليق حسابك بالكامل. لذلك ، من المهم أن نفهم سبب حدوث عمليات رد التكاليف وكيفية تقليلها.

شروط معالجة بطاقة الائتمان لمعرفة

لا يهم أين وكيف تريد قبول بطاقات الائتمان ، عليك أولاً أن تكون على دراية بشروط صناعة معينة. هؤلاء هم:

  • حساب تجارى: هذا هو الحساب الذي تستخدمه لمعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان ؛ يمكنك الحصول على حساب التاجر من البنك الذي تتعامل معه ، أو من مزود الكل في واحد مثل Square ، أو من خلال المعالجات التقليدية مثل كيان
  • رسوم المعالجة: هذه هي تكلفة خدمات حساب التاجر ويتم اعتبارها كنسبة مئوية من كل عملية بيع بالإضافة إلى رسوم لكل معاملة ؛ بعض مقدمي حسابات التاجر أيضا تك على الرسوم الشهرية
  • نظام نقاط البيع بالتجزئة: هذه تتعامل مع بطاقات الائتمان والنقد والشيكات للمبيعات داخل المتجر ؛ معظم تشمل أيضا ميزات إدارة الأعمال
  • بوابة الدفع: هذا يربط صفحة الخروج موقع الويب الخاص بك حل معالجة الدفع الخاص بك ؛ تتضمن العديد من معالجات الدفع مثل Square و PayPal و Cayan بوابة دفع مع خدمتهم ؛ البعض الآخر يتطلب حساب بوابة الدفع منفصلة

كيف تعمل مدفوعات بطاقات الائتمان

عادة ما يكون للمبيعات داخل المتجر أدنى رسوم للمعالجة نظرًا لأن خطر الاحتيال منخفض نسبيًا (يمكنك رؤية المشتري الخاص بك وتأكيد هويته ومعالجة البطاقة الخاصة به فعليًا). مع المدفوعات عبر الإنترنت ، نظرًا لأن خطر الاحتيال أعلى ، فالمبيعات عبر الإنترنت لها رسوم معالجة أعلى من المبيعات الشخصية (لا يمكنك رؤية المشتري الخاص بك أو تأكيد هويته شخصيًا أو معالجة البطاقة فعليًا). فيما يلي نظرة عامة على كيفية عمل كل عملية.

شاهد الفيديو: كيف تقبل الدفع ببطاقات الائتمان علي متجرك الالكتروني و كيف تستلم الأموال (شهر اكتوبر 2019).

Loading...