تمويل التجارة: استيراد وتصدير التمويل

تعرف الشركات الصغيرة الأمريكية العاملة في التجارة الدولية بالمخاطر المالية الإضافية لتصدير أو استيراد السلع والخدمات من دول أجنبية. من العملات المتقلبة إلى الضغوط المتزايدة لسلسلة التوريد العالمية إلى صعوبة تحديد الجدارة الائتمانية للشريك الأجنبي.

يوفر التمويل التجاري وسيلة لتخفيف بعض هذه المخاطر. يتيح التمويل التجاري إمكانية استيراد وتصدير السلع والخدمات دوليًا وكذلك الاستثمار الأجنبي. هذه المادة سوف نلقي نظرة متعمقة على الأشكال الأكثر شيوعا لتمويل التجارة.

أنواع تمويل التجارة

من هو؟منتجات
العوملة
أعرف أكثر
مصدرينرأس المال العامل قصير الأجل
(30 يومًا - 90 يومًا)
خطاب اعتماد
أعرف أكثر
مستوردينضمان الدفع
التعميل الجزافي
أعرف أكثر
مصدرينرأس المال العامل المتوسط ​​الأجل
(من 6 أشهر إلى 7 سنوات)
ضمانات قرض SBA
أعرف أكثر
المصدرين والمستوردينضمانات رأس المال العامل
ضمانات القرض
بنك EXIM
أعرف أكثر
المصدرين والمستوردينضمانات رأس المال العامل
ضمانات القرض
OPIC
أعرف أكثر
المصدر والمستثمرقروض رأس المال المباشر
التأمين السياسي

كل من أدوات التمويل التجاري هذه لها مزاياها وعيوبها الفريدة لأولئك المشاركين في التجارة الدولية. أدناه ، سنخوض في تفاصيل كل خيار.

فيما يلي الأنواع الستة الرئيسية لتمويل التجارة:

1. الفاتورة العوملة وحسابات القبض العوملة

ما هو حسابات القبض العوملة؟

أحد أكثر أنواع التمويل التجاري شيوعًا ، وخاصة بين الشركات الصغيرة ، هو حساب الفاتورة. يشار إليها أيضًا باسم تحصيل الديون وحسابات القبض المستحقة القبض ، يعد تحصيل الفواتير شكلًا من أشكال التمويل قصير الأجل القائم على الأصول المتاحة لشركات B2B و B2G. إنه أمر شائع بين العاملين في مجال الشحن والنقل الذين يعتمدون عادة على العمل مع شركة شحن جيدة.

ينطوي تحصيل الفواتير على بيع فاتورة مستحقة في وقت لاحق (عادة 30 أو 60 أو 90 يومًا بعد ذلك) لشركة عوملة ستقدم لك نسبة مئوية من تلك الفاتورة فورًا (عادةً 80٪). بمجرد أن يدفع عميلك الفاتورة ، تدفع لك شركة العوملة الرصيد (20٪) من الفاتورة مطروحًا منها رسومها. تعرف رسومهم على معدل العامل.

ما حسابات القبض على العوملة

يعد حساب الفاتورة شكلاً رائعًا من أشكال التمويل التجاري لأنه يحل مشكلتين شائعتين بالنسبة للمصدرين:

  1. تدفق مالي
  2. القدرة التنافسية

يمكن أن يكون التدفق النقدي مشكلة حتى بالنسبة للشركات الصحية. النمو السريع والموسمية هما السببان الرئيسيان لمشاكل التدفق النقدي للشركات الصحية. تتيح لك إمكانية حساب الفاتورة الحصول على غالبية فاتورتك مقدمًا لك حتى تتمكن من تغطية التكاليف المرتبطة بإنتاج منتجك أو خدمتك (العمالة ، المواد ، إلخ) دون الحاجة إلى الانتظار شهورًا حتى يدفع عميلك الفاتورة.

يزيد العوملة من قدرتك التنافسية ، خاصة عند التصدير. يسمح لك هذا بتقديم صافي شروط أكثر سخاءً (شروط ائتمان) لعملائك الأجانب لأنك تعلم أنه يمكنك تحويل فاتورة بطريقة موثوق بها إلى أموال على الفور. قد تفصلك هذه المصطلحات عن الحزمة عندما يتسوق عميلك الدولي.

عادة ما يتم فرض سعر عامل أسبوعية أو شهرية. تتوقع معظم شركات تحصيل الفواتير أن تقوم بحساب مبلغ 50 ألف دولار من الذمم المدينة شهريًا وأن تكون لديك القدرة على إلغاء حدود الائتمان بملايين الدولارات. ستتطلع بعض شركات العوملة للفواتير ، مثل شركة العوملة للفواتير المفضلة لدينا ، TCI Business Capital ، إلى الشراكة مع عملك على المدى الطويل.

مؤهلات حسابات القبض على العوملة

تركز عوامل الفاتورة كثيرًا على الجدارة الائتمانية لشريكك التجاري. هذا يعني أنه حتى الشركات ذات الائتمان الأقل من الكمال يمكنها أن تحدد فواتيرها طالما أن شركائها لديهم سجل قوي في الدفع.

المستورد

  • كن في العمل 1+ سنة
  • كن جديرا بالائتمان

مصدر

  • فواتير العملاء
  • يقدم ائتمان قصير الأجل للعميل (شروط ائتمان)
  • العملاء هم شركات أو حكومات

للاستفادة من تحصيل الفواتير ، يلزمك إرسال الفواتير بالفعل. وإذا كنت تعمل مع عملاء دوليين ، فعليك التأكد من أن الفواتير مقومة بالعملة الصحيحة.

2. خطاب الاعتماد

ما هو خطاب اعتماد؟

لخطابات الاعتماد العديد من الاستخدامات في تمويل التجارة ويمكن أن تخدم المصدرين والمستوردين بعدة طرق. لا يجب الخلط بينه وبين حد الائتمان (LOC) ، خطاب الاعتماد (LC) هو ضمان للدفع من قبل بنك المستورد الذي تم تسليمه للمصدر. يعتمد الضمان الوارد في خطاب الاعتماد على قيام المصدّر بالوفاء بالشروط والأحكام الواردة في خطاب الاعتماد. في معظم الحالات ، تتضمن الشروط قيام المصدر بتقديم مستندات معينة (مثل بوليصة الشحن) تثبت تسليم المنتجات الصحيحة أو أداء الخدمات المتفق عليها.

ما خطاب اعتماد هل

يمكن أن يكون خطاب الاعتماد ذا قيمة للشركات الصغيرة المصدرة للسلع أو الخدمات للعملاء الأجانب ، وخاصة إذا كان تحديد الجدارة الائتمانية لهؤلاء العملاء أو قدرتهم على الدفع أمر صعب. قد يكون هذا هو الحال إذا كان المستورد موجودًا في بلد يُعد مخاطرة أكبر أو لديه عملة أكثر تقلبًا. نظرًا لأن خطاب الاعتماد يتم توفيره عادة من قبل بنك محلي للمستورد ، فإن هذا البنك في وضع أفضل بكثير لتحديد الجدارة الائتمانية للمستورد. وفي معظم الحالات ، لن يكون لديك أي شك في قدرة البنك على الدفع.

يتم دفع رسوم الحصول على خطاب اعتماد من البنك من قبل المستورد. ستنخفض رسوم خطابات الاعتماد عادةً بنسبة 75٪ من مبلغ الضمان ، لكنها قد تكون أعلى بالنسبة للمستوردين في البلدان النامية أو بالنسبة للصفقات التي يعتبرها البنك أكثر خطورة. بشكل عام ، يمكن الحصول على خطاب اعتماد بسرعة ، وعادة في غضون أيام.

قد تجد الشركات الصغيرة الأمريكية المشاركة في التصدير فكرة جيدة أن تطلب من المستورد الحصول على خطاب اعتماد في أي وقت كان يعمل فيه مع شركاء تجاريين جدد. كما أنها أدوات قيمة لتمويل التجارة إذا كانت الظروف مناسبة بحيث ينتهي الأمر بقدرة عميل معروف جيدًا على استيفاء فاتورتك. يمكن الحصول على خطابات اعتماد للمعاملات لمرة واحدة أو للصفقات التجارية الجارية.

مؤهلات أ خطاب اعتماد

تختلف المؤهلات من صفقة إلى أخرى. ومع ذلك ، بشكل عام يجب على المستورد:

  • كن في العمل 1+ سنة
  • أن تعتبر جدارة الائتمان

3. النسيان

ما هو Forfaiting؟

Forfaiting هو شكل من أشكال التمويل التجاري الذي يشبه التخصيم في الفاتورة حيث أنه يسمح للمصدرين ببيع حساباتهم المدينة بخصم مقابل النقد الفوري. يتمثل الاختلاف في أن forfaiting هو خيار تمويل غير الرجوع إلى الذمم المدينة التجارية الدولية متوسطة الأجل بدلاً من الذمم المدينة قصيرة الأجل.

ما فورفيتينج هل

يقلل Forfaiting بشكل كبير من مخاطر عدم دفع المُصدر من قِبل عميله الأجنبي مع تزويده بحل لمشاكل التدفق النقدي على المدى القريب وتنظيف ميزانيته العمومية عن طريق تحويل معاملة قائمة على الائتمان إلى ما هو في الأساس صفقة نقدية.

مثل Letters of Credit ، يعتبر forfaiting شائعًا بالنسبة للشركات التي تقوم بالتصدير إلى العملاء في البلدان التي تعتبر عالية المخاطر أو التي لها عملات ذات أسعار صرف أكثر تقلبًا. تتمتع ميزة Forfaiting بفائدة إضافية أو لا تضمن فقط قدرة عميلك على الدفع ، ولكنها تدفع عقدًا متوسطًا أو طويل الأجل يقلل فورًا من تعرضك ويدعم التدفق النقدي الخاص بك.

سيكون المستثمرون أكثر راحة من شركات تحصيل الفواتير بتمويل أحجام أكبر للشروط وشروط ائتمان أطول. لن ينظر معظم الباحثين عن صفقة أقل من 100 ألف دولار وعادةً ما تتراوح الشروط الصافية من 180 يومًا إلى 7 سنوات. ستختلف تكلفة الاستغناء عن المنتجات بشكل كبير حسب المستورد وبلد المستورد ومدة العقد. ومع ذلك ، يتم نقل التكلفة تقليديا إلى المستورد.

سيشتمل ترتيب الاستحواذ على المصدر وبنك المصدر (المستورد) والمستورد وبنك المستورد. سيجد المصدر بنكًا محليًا مستعدًا للعمل كبنك قبل الانتهاء من التعامل مع المستورد. سيحدد بنك المصدر شروطهم التي سيدمجها المصدر بعد ذلك في صفقتهم النهائية مع المستورد (عادة ما تتضمن تكلفة الاسترداد).

سيطلب المستورد بعد ذلك خطاب اعتماد (أو aval) من مصرفه المحلي (ولكن المعترف به دوليًا) لضمان الدفع على العقد. عند هذه النقطة ، يقوم المصدر بتسليم المنتج أو الخدمات ويقوم بتسليم مستندات محددة للتسليم إلى مسؤول الشركة الذي سيدفع ثمن العقد. بعد ذلك ، يقوم المشرف بجمع جميع الأموال المستحقة من المستورد كما هو محدد في العقد.

مؤهلات Forfaiting

تختلف المؤهلات الدقيقة التي تختلف باختلافك وشريكك المستورد ومنتجك أو خدمتك وبلد المستورد. ومع ذلك ، هناك بعض المؤهلات الأساسية لكل صفقة:

مصدر:

  • في العمل 1+ سنة
  • تاريخ التصدير
  • الجدارة الائتمانية

المستورد

  • في العمل 1+ سنة
  • الجدارة الائتمانية
  • يمكن الحصول على خطاب اعتماد

4. تمويل التجارة من إدارة الأعمال الصغيرة

لدى إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ثلاثة برامج لضمان القروض مصممة خصيصًا لدعم المستوردين والمصدرين:

  1. SBA Export Express Loan
  2. SBA Export Working Capital Loan
  3. برنامج القروض التجارية الدولية SBA

تم تصميم برامج قروض تصدير SBA لمساعدة الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة على توسيع أنشطتها التصديرية ومعاملاتها الدولية. سنلقي نظرة فاحصة على كل خيار ، وما الذي يتم استخدامه ، وكيفية التأهل.

دعونا ننظر في كل بالتفصيل.

SBA Export Express Loan

ما هو قرض SBA Export Express؟

يعمل قرض SBA Export Express على تبسيط عملية الحصول على رأس المال العامل لدعم الشركات الأمريكية الصغيرة العاملة في مجال التصدير. يمكن أن تصل القروض إلى 500 ألف دولار بشروط تصل إلى 7 سنوات. لدى SBA Export Express Loans حالياً أسعار فائدة تتراوح بين 8٪ إلى 10٪.

ما قرض SBA Export Express؟

يمكن استخدام عائدات قرض SBA Export Express لمجموعة واسعة من الأشياء. يمكن استخدام الأموال لتسويق منتجاتك أو خدماتك في الأسواق الخارجية ، أو تغطية النفقات المرتبطة بعروض التجارة الخارجية ، أو ببساطة شراء المعدات أو توسيع المرافق الموجودة لزيادة قدرتك على خدمة الأسواق الأجنبية.

مؤهلات SBA Export Exقرض الصحافة

مثل التأهل للحصول على قرض SBA 7 (أ) ، وهو القرض التجاري للأغراض العامة لـ SBA ، للتأهل للحصول على قرض تصدير SBA ، تحتاج عمومًا إلى:

  • درجة ائتمانية جيدة (أعلى من 660 - تحقق من درجاتك مجانًا هنا)
  • لا حالات الإفلاس الأخيرة ، وحبس الرهن ، أو الامتيازات الضريبية
  • ضمان شخصي من أصحاب 20 ٪ أو أكثر
  • ضمانات (كلما كان ذلك أفضل)

للتأهل للحصول على قرض SBA Export Express ، ستحتاج أيضًا إلى ما يلي كحد أدنى:

  • العمل لا يقل عن 1 سنة
  • صادرات المنتجات التجارية في الخارج
  • الأعمال (أو المبادئ) لديها 1 + سنة من الخبرة في التصدير

SBA Export Working Capital Loan

ما هو SBA تصدير رأس المال العامل القرض؟

يسمح قرض رأس المال العامل للتصدير SBA (SBA EWCP) بتمويل يصل إلى 5 ملايين دولار. عادةً ما يكون طول المدة أقل من 12 شهرًا ، ولكن يمكن تمديدها لمدة 3 سنوات. على عكس معظم برامج قروض SBA ، لا يقيد SBA أسعار الفائدة التي يمكن للمقرضين تعيينها على قروض رأس المال العامل لـ SBA Export. ومع ذلك ، فهم يقومون بمراجعة كل صفقة للتأكد من أن الأسعار "معقولة". وعادة ما تكون الأسعار النموذجية في حدود 6.75 ٪ - 10 ٪.

يا له من SBA Export Working Capital Loan هل

تم تصميم قرض رأس المال العامل الخاص بتصدير SBA للمساعدة في تمويل معاملات التصدير عندما يكون لدى الشركة الصغيرة أمر شراء من عميل أجنبي ولكن لن يتم سداده مقدمًا. عائدات مورد تغطية القرض أو المخزون أو مصروفات الإنتاج المتعلقة بالسلع أو الخدمات التي تقوم بتصديرها. الهدف من ذلك هو السماح للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة أن تكون قادرة على تقديم شروط أكثر مرونة / مرونة لعملائها الأجانب دون الوقوع في مشاكل التدفق النقدي.

مؤهلات ل SBA Export Working Capital Loan

إن التأهل للحصول على قرض رأس المال العامل لـ SBA Export يشبه إلى حد كبير قرض SBA Export Express ، ولكن دون متطلبات وقت العمل. حتى الشركات الجديدة قد تتأهل. انك سوف تحتاج:

  • درجة ائتمانية جيدة (أعلى من 660 - تحقق من درجاتك مجانًا هنا)
  • لا حالات الإفلاس الأخيرة ، وحبس الرهن ، أو الامتيازات الضريبية
  • ضمان شخصي من أصحاب 20 ٪ أو أكثر
  • ضمانات (كلما كان ذلك أفضل)
  • إظهار الحاجة لرأس المال العامل قصير الأجل المتعلق بزيادة الصادرات

برنامج القروض التجارية الدولية SBA

ما هو SBA قرض التجارة الدولية؟

يمكن أن يوفر قرض التجارة الدولية SBA (SBA ITL) ما يصل إلى 5 ملايين دولار من التمويل لمساعدة الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة على تلبية احتياجات رأس المال العامل أو الأصول الثابتة. على عكس البرنامجين الآخرين لقروض التصدير لـ SBA ، بالإضافة إلى الترويج للصادرات ، يمكن استخدام SBA ITL من قبل الشركات التي تتأثر سلبًا بالواردات. مع فترات تصل إلى 25 عامًا وأسعار فائدة تتراوح بين 5.75٪ و 8.25٪ ، يعد هذا برنامجًا سخيًا للغاية.

يا له من SBA القرض التجاري الدولي لا

يمكن استخدام عائدات القرض التجاري الدولي SBA لإعادة تمويل أو تجديد أو شراء منشآت أو معدات في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدام SBA ITL لإعادة تمويل الديون الحالية. كل ما تستخدمه في العائدات ، يجب أن يكون بهدف التوسع في سوق أجنبي.

مؤهلات ل SBA قرض التجارة الدولية

للتأهل للحصول على قرض التجارة الدولية SBA ستحتاج عادة:

  • درجة ائتمانية جيدة (أعلى من 660 - تحقق من درجاتك مجانًا هنا)
  • لا حالات الإفلاس الأخيرة ، وحبس الرهن ، أو الامتيازات الضريبية
  • ضمان شخصي من أصحاب 20 ٪ أو أكثر
  • ضمانات (كلما كان ذلك أفضل)
  • دليل على أنه يمكنك تطوير سوق أجنبية جديدة (أو توسيع سوق حالية)
  • إثبات أن عملك تأثر سلبًا بالواردات
  • والدليل على التمويل سيزيد من قدرتك على المنافسة

موارد إضافية لتمويل التجارة SBA

يوجد في SBA 21 مركزًا لمساعدة الصادرات الأمريكية. بالإضافة إلى موظفي SBA ، يعمل أيضًا موظفو وزارة التجارة الأمريكية وبنك التصدير والاستيراد الأمريكي في المراكز. كما يقومون بالتنسيق مع المؤسسات العامة والخاصة الأخرى لمساعدة الشركات الأمريكية الصغيرة على التنافس على مستوى العالم. ابحث عن أقرب مكتب لديك على دليل SBA. لمعرفة المزيد حول قروض تصدير SBA بشكل عام ، تفضل بزيارة موقع ويب SBA.

SBA ليست الوكالة الحكومية الوحيدة التي تدعم الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة بخيارات تمويل التجارة. بعد ذلك سوف نلقي نظرة على بنك التصدير والاستيراد.

5. تمويل التجارة من بنك التصدير والاستيراد

بنك التصدير والاستيراد في الولايات المتحدة (EXIM Bank) هو وكالة اتحادية مستقلة تقدم عددًا من حلول التمويل التجاري لتشجيع نمو المصدرين الأمريكيين. يقوم بنك EXIM بالإقراض المباشر القليل جدًا. في الواقع ، 99 ٪ من صفقاتها تنطوي على تأمين أو ضمان الصفقات التي يقوم بها المقرضين من القطاع الخاص.

يوجد لدى EXIM Bank خمس أدوات لتمويل التجارة الأساسية:

  1. EXIM تأمين ائتمان الصادرات
  2. ضمان رأس المال العامل EXIM
  3. ضمان قرض EXIM
  4. EXIM تمويل ضمان الإيجار
  5. EXIM قرض مباشر

سوف نلقي نظرة فاحصة على كل من أدوات التمويل التجاري لبنك EXIM ، وما تستخدمه ، وكيفية التأهيل.

EXIM تأمين ائتمان الصادرات

ما هو EXIM تأمين ائتمان الصادرات؟

إن تأمين ائتمان التصدير من EXIM هو عبارة عن بوليصة تأمين على ذمم حسابك الدولية المدينة. سيقوم بنك EXIM بتأمين 90 ٪ - 100 ٪ من حسابات القبض الدولية الخاصة بك. يعتمد المبلغ المؤمن عليه على المنتج أو الخدمة التي يتم بيعها وشراء العميل (على سبيل المثال ، ستتلقى السلع الزراعية والمشترين الحكوميين تغطية أكبر).

يمكن أن يغطي تأمين ائتمان الصادرات المقدم من EXIM Bank المخاطر السياسية ، مثل الحرب أو التغييرات في القانون التي تمنعك من تحويل العملات الأجنبية. كما أنه يغطي المخاطر التجارية ، مثل عدم الدفع أو الإفلاس.

ماذا EXIM تأمين ائتمان الصادرات هل

عن طريق الحد من مخاطر عدم الدفع ، يمكنك أيضًا زيادة القيمة الفورية لحساباتك المدينة المستحقة القبض. إذا اخترت ذلك ، فيمكنك استخدام هذه الشروط المالية الآمنة نسبياً ، والأجنبية AR كضمان للحصول على قرض مع مقرض آخر. أو ، ببساطة معرفة أن الغالبية العظمى من الفواتير والعقود الدولية الخاصة بك مؤمنة قد تمكنك من تقديم شروط ائتمان أكثر تنافسية (شروط صافي) لعملائك وتتيح لك كسب المزيد من الأعمال التجارية.

تختلف تكلفة تأمين ائتمان التصدير لدى EXIM اعتمادًا على تفاصيل صفقتك. ومع ذلك ، ستجد معظم الشركات الصغيرة أن المعدل يتراجع بين 0.55٪ و 1.77٪. لدى EXIM's Express Credit Insurance عملية تقديم طلبات أكثر بساطة وتغطي صفقتك لمدة تصل إلى 60 يومًا وتكلفتها .65٪. في معظم الحالات ، يمكن الموافقة على طلبات التأمين الائتماني السريع في أقل من 10 أيام.

مؤهلات ل EXIM تأمين ائتمان الصادرات

لكي تكون مؤهلاً للحصول على تأمين ائتمان التصدير من EXIM Bank ، يجب أن:

  • كن في العمل لمدة 1 سنة
  • لديك ما لا يقل عن 1 عامل بدوام كامل
  • لديك صافي القيمة الإيجابية
  • بيع منتج أو خدمة بنسبة 50٪ + صنعتها الولايات المتحدة (استنادًا إلى جميع التكاليف المباشرة وغير المباشرة)

EXIM ضمان رأس المال العامل للبنك

ما هو ضمان رأس المال العامل للبنك EXIM؟

يسمح ضمان رأس المال العامل لـ EXIM للمصدرين الأمريكيين بالحصول على قروض رأس المال العامل من المقرضين التجاريين الخاصين الذين قد لا يوافقهم المقرضون بطريقة أخرى بسبب المخاطر الكامنة في التصدير إلى العملاء الدوليين. هذه هي قروض قصيرة الأجل (أقل من سنة واحدة) والتي تساعد الشركات الصغيرة على الحفاظ على تدفق نقدي صحي.

عادة ، يتم تقديم هذه القروض على أساس الأصول قصيرة الأجل ، مثل المخزون ، والمواد الخام ، أو الحسابات المدينة. بدون ضمان من بنك EXIM ، قد يكون المقرض الخاص مستعدًا لإقراض نسبة مئوية صغيرة من قيمة الضمان ، على سبيل المثال 30٪. مع ضمان EXIM Bank ، قد يكون المقرض مستعدًا للاقتراض أكثر من 75٪.

ما يفعله البنك EXIM ضمان رأس المال العامل

يمكن استخدام القروض المدعومة بضمان رأس المال العامل EXIM في العمالة والمواد والموردين والتكاليف الأخرى المرتبطة بصفقة التصدير. يمكن أيضًا استخدام الضمان لدعم خطابات الاعتماد. تتطلب خطابات الاعتماد عادة ضمانات نقدية ويمكن أن يضمن ضمان رأس المال العامل من EXIM Bank متطلبات الضمان هذه.

في حين أن تكلفة القرض التجاري الخاص سوف تختلف تبعا لصفقتك والمقرض ، هناك بعض الرسوم لضمان رأس المال العامل EXIM. رسوم الطلب هي 100 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، تبلغ الرسوم بشروط أقل من 6 أشهر رسومًا قدرها .875٪ والقروض بشروط تزيد عن 6 أشهر تبلغ رسومها 1.25٪.

مؤهلات ل EXIM ضمان رأس المال العامل للبنك

للتأهل للحصول على ضمان رأس المال العامل EXIM ، يجب أن:

  • كن في العمل لمدة 1 سنة
  • لديك ما لا يقل عن 1 عامل بدوام كامل
  • لديك صافي القيمة الإيجابية
  • بيع منتج أو خدمة بنسبة 50٪ + صنعتها الولايات المتحدة (استنادًا إلى جميع التكاليف المباشرة وغير المباشرة)

ضمان قرض البنك EXIM

ما هو ضمان قرض البنك EXIM؟

ضمان قرض بنك EXIM هو في الواقع لعملائك الدوليين. سواء أكانوا كيانًا خاصًا أو عامًا ، طالما أن عميلك الأجنبي يتمتع بجدارة ائتمانية ، فإن بنك EXIM سيضمن القرض المقدم إلى عميلك الأجنبي من قبل مقرض خاص. يتيح ذلك لعميلك الحصول على تمويل تنافسي ، لا سيما على القروض بشروط تزيد عن عامين ، في المواقف التي لا يوافق عليها.

يا له من ضمان قرض البنك EXIM هل

سيغطي ضمان القرض المصرفي لـ EXIM ما يصل إلى 85٪ من قيمة المنتجات / الخدمات المؤهلة في عقد التوريد الأمريكي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تغطية بعض التكاليف اللينة مثل التثبيت بواسطة الضمان. لا يزال يتم تحديد الشروط والسعر الفعلي للتمويل من قبل المقرض الخاص ، ويمكن للضمان أن يدعم القروض المقومة بعملات أجنبية معينة.

هناك رسمان مرتبطان بضمان قرض EXIM المصرفي: رسم التزام قدره 0.125٪ سنويًا على أي رصيد غير مصروف للقرض ورسوم التعرض التي تختلف بناءً على أشياء مثل مخاطر البلد ومخاطر الائتمان. يتم دفع هذه الرسوم من قِبل عميلك الأجنبي.

مؤهلات ل ضمان قرض البنك EXIM

لكي يتأهل عملاؤك الدوليون للحصول على ضمان قرض مصرفي من EXIM ، يجب عليهم تلبية المعايير التي تختلف بناءً على حجم المعاملة ومن هو المشتري. بشكل عام ، يحتاجون إلى:

  • أن تكون جديرة بالائتمان (أو يكون لها ضامنون مشاركون يُعتبرون جدارة ائتمانية)
  • إظهار نقص التمويل المتاح في مكان آخر

EXIM ضمان تمويل بنكي

ما هو EXIM بنك تمويل ضمان الإيجار؟

يشبه برنامج ضمان الإيجار التمويلي لـ EXIM Bank برنامج ضمان القروض الخاص بهم. يتم تقديمه لإرضاء العملاء الدوليين من المنتجات / الخدمات الأمريكية التي ترغب في الدخول في ترتيب تأجير على قرض لأجل. مرة أخرى ، يتم تقديم هذا الضمان فقط للعملاء الأجانب ذوي الجدارة الائتمانية الذين لا تتوفر لهم خيارات تمويل قابلة للحياة اقتصاديًا.

يا له من EXIM ضمان تمويل بنكي هل

يساعد ضمان التأجير التمويلي في جعل التأجير أكثر تكلفة لعملائك الدوليين لجعل أعمالك أكثر تنافسية. يجب هيكلة عقود الإيجار كإيجار تمويلي. هذه عقود إيجار تنقل أساسًا كل مخاطر وفوائد المنتج / الخدمة إلى المستأجر. ومن أمثلة ترتيبات عقد الإيجار هذه عقود إيجار كاملة الدفع أو عقود إيجار شراء بقيمة دولار واحد. تقتصر أحجام الصفقات على 10 ملايين دولار وتتطلب دفعة مقدمة بنسبة 15 ٪.

كما هو الحال مع ضمان قروضهم ، فإن ضمان الإيجار التمويلي لـ EXIM له رسومتان مرتبطتان به: رسوم التزام بنسبة 0.125٪ سنويًا على أي رصيد غير مصروف للقرض ورسوم التعرض التي تختلف بناءً على أشياء مثل مخاطر البلد ومخاطر الائتمان. يدفع عميلك الأجنبي هذه الرسوم.

مؤهلات ل EXIM ضمان تمويل بنكي

لكي يتأهل عملاؤك الدوليون للحصول على ضمان إيجار تمويل مصرفي من EXIM ، يجب عليهم تلبية المعايير التي تختلف بناءً على حجم المعاملة ومن هو المشتري. بشكل عام ، يحتاجون إلى:

  • أن تكون جديرة بالائتمان (أو يكون لها ضامنون مشاركون يُعتبرون جدارة ائتمانية)
  • إظهار نقص التمويل المتاح في مكان آخر

EXIM بنك القرض المباشر

ما هو قرض بنك EXIM المباشر؟

تم تصميم قروض EXIM Bank المباشرة لتقديم القروض للعملاء الدوليين (القطاع العام أو الخاص) لمساعدتهم في شراء المنتجات والخدمات الأمريكية. هذا المنتج ليس عادةً أداة تستخدم لدعم الشركات الصغيرة الأمريكية مباشرةً. في كثير من الأحيان هذا البرنامج يدعم الشركات المتوسطة والكبيرة.

ماذا قرض البنك المباشر لا

يقدم البرنامج قروضًا ذات معدلات فائدة ثابتة وفقًا للمعدلات التي يحددها سعر الفائدة المرجعي التجاري (CIRR) وبمدة تتراوح بين 7 و 18 سنة. مثال على مشروع تموله بقرض مباشر من بنك EXIM هو مشروع 2012 ، حيث قام بنك EXIM بتمويل مباشر بقيمة 2 مليار دولار في دولة الإمارات العربية المتحدة لإنشاء محطة للطاقة النووية.

كما أشرنا في الرسم البياني أعلاه ، تمثل القروض المباشرة 1٪ فقط من عدد الصفقات التي يقوم بها بنك EXIM. يعمل بنك EXIM بشكل أساسي على تأمين أو ضمان القروض الخاصة المقدمة إلى المصدرين الأمريكيين أو عملائهم الأجانب. من الأرجح أن تفيد هذه المنتجات الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة.

مؤهلات للحصول على قرض مباشر من بنك EXIM

سوف تختلف مؤهلات الحصول على قرض مباشر من بنك EXIM ، ولكن بشكل عام يجب أن تكون شركة راسخة تتمتع بقدرة مثبتة على إكمال مشاريع رأسمالية دولية كبيرة الحجم ، ويجب اعتبار عميلك الدولي شركة راسخة وجديرة بالائتمان ، الحكومة ، أو غيرها من الوكالات التي ليس لديها تمويل بأسعار معقولة المتاحة لهم في أي مكان آخر.

المزيد عن بنك التصدير والاستيراد

يمكن لبنك التصدير والاستيراد مساعدة الشركات الصغيرة الأمريكية قبل أن تفوز بعقد أو بتأمين مشتري. إذا لم يتم منح العقد ، فيجوز للمُقرض أو المصدر أو المقترض الدولي طلب خطاب فائدة غير ملزم (LOI) يحتوي على شروط بنك EXIM لمعاملة مستقبلية محددة. يمكن معالجة خطاب النوايا الخاص بـ EXIM Bank خلال سبعة أيام عمل ، وهو صالح لمدة ستة أشهر ، ويمكن تجديده إذا لزم الأمر.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من الصناعات التي قد تحصل على مزيد من الدعم من بنك EXIM من غيرها ، بما في ذلك:

  • صادرات أمن النقل (T-SEP)
  • صادرات المعدات الطبية (MEI)
  • السلع والخدمات البيئية (بما في ذلك معدات الطاقة المتجددة ، وتقنيات كفاءة الطاقة ، ومشاريع معالجة مياه الصرف الصحي ، وأكثر من ذلك)

ومع ذلك ، فإن العمل مع بنك EXIM يمكن أن يعرضك أنت وعملائك الدوليين لقواعد ومتطلبات إضافية. على سبيل المثال ، إذا كان عميلك الدولي يتلقى قرضًا مباشرًا من EXIM Bank أو إذا تلقيت أنت أو عميلك ضمان قرض يزيد عن 20 مليون دولار أو مدة أطول خلال 7 سنوات ، فيجب أن يكون لأي منتج تشحنه عن طريق البحر وسيلة نقل تحمل العلم الأمريكي ، وهذا يعني أنه يجب أن يتم شحنها من الولايات المتحدة وحملها على متن سفينة ترفع علم الولايات المتحدة.

يمكن تعطيل الصفقات التي تتطلب تمويلًا من EXIM إذا كان من المحتمل أن تهدد صلاحية شركة / مصنع / قوة عاملة أمريكية أخرى حتى لو كانت غير مباشرة. على سبيل المثال ، إذا كان التأثير الاقتصادي لصفقتك يمنح عميلك الدولي قدرات موسعة يمكن أن تتعدى على منافس أمريكي ، فقد تصبح هذه الصفقة غير مؤهلة للحصول على دعم EXIM.

6. التمويل التجاري من مؤسسة الاستثمار الخاص لما وراء البحار (OPIC)

مؤسسة الاستثمار الخاص لما وراء البحار (OPIC) ، هي مؤسسة تمويل التنمية التابعة للحكومة الأمريكية. مهمتهم هي تعزيز السياسة الخارجية للولايات المتحدة باستخدام رأس المال الخاص لتمويل التنمية في الخارج. يهدف دعم OPIC أيضًا إلى منح الشركات الأمريكية موطئ قدم في الأسواق الجديدة بالإضافة إلى دعم الوظائف في الولايات المتحدة. في الواقع ، ما يقرب من 80 ٪ من المشاريع التي تتألف منها تمويلات OPIC من الشركات الأمريكية الصغيرة.

يوفر OPIC الدعم بشكل أساسي بطريقتين:

  1. تمويل الدين
  2. تأمين المخاطر السياسية

سوف نلقي نظرة فاحصة على كلا البرنامجين OPIC أدناه.

OPIC تمويل الديون

ما هو OPIC تمويل الديون؟

تمويل الديون من OPIC يأتي في شكل ضمانات قروض وقروض مباشرة. يتم توفير التمويل لاستثمارات محددة في البلدان النامية طالما أن المشروع ينطوي على مشاركة كبيرة من الولايات المتحدة ولن يؤثر سلبًا على الاقتصاد الأمريكي.

ماذا OPIC تمويل الديون هل

لا تمول OPIC صفقات الصادرات المستقلة. بدلاً من ذلك ، تُستخدم قروضها وضماناتها ، في معظم الحالات ، لتغطية تكاليف رأس المال الرئيسية مثل المعدات وتحسينات المرافق والبنية التحتية. يمكن استخدامها في مجموعة متنوعة من الصناعات ، مثل الإسكان والفنادق ، والبنية التحتية والاتصالات ، وحتى استخراج الموارد.

يمكن الموافقة على الشركات الصغيرة المؤهلة للحصول على قروض مباشرة بقيمة 350 ألف دولار - 10 ملايين دولار بشروط تتراوح من 3 إلى 15 سنة. يمكن للشركات الكبيرة التأهل للحصول على المزيد. تختلف أسعار الفائدة حسب المشروع والأطراف المعنية.

مؤهلات ل OPIC تمويل الديون

لتلقي التمويل ، تكون المشاريع قابلة للاستمرار من الناحية المالية مع فرق الإدارة التي تتمتع بخبرة كبيرة في هذه الصناعة. أيضًا ، تبحث OPIC عن الصفقات التي تشتمل على نسبة الدين إلى حقوق الملكية بنسبة 60/40 (نسبة الدين إلى حقوق الملكية = إجمالي مطلوبات الأعمال / حقوق المساهمين).

نظرًا لأن هذه استثمارات رأسمالية يتم إجراؤها في البلدان النامية ، فإن OPIC تتطلب أن يكون الكيان الذي يطلب التمويل كيانًا أمريكيًا منظمًا له ملكية + 25٪ أو كيان أمريكي أجنبي بملكية 50 +٪ أمريكية.

OPIC التأمين ضد المخاطر السياسية

ما هو OPIC التأمين ضد المخاطر السياسية؟

يساعد تأمين المخاطر السياسية لـ OPIC الشركات الأمريكية في البحث عن فرص في البلدان النامية من خلال التخفيف من بعض المخاطر ، مثل الحرب والانقلاب والإرهاب والمصادرة وعدم قابلية العملات.

ماذا OPIC التأمين ضد المخاطر السياسية لا

يمكن لـ OPIC للتأمين ضد المخاطر السياسية تغطية الخسائر في الأصول الملموسة وقيمة الاستثمار والأرباح. المنتجات متاحة للمصدرين والمقاولين والمستثمرين في 150 دولة نامية.

تتطلب بوالص التأمين هذه عادةً دفع الأقساط السنوية مقدمًا. يمكن أن تكون تغطية الأسهم لمدة تصل إلى 20 عامًا. يشمل التأمين الذي يغطي المقاولين والمصدرين شروطًا تدوم ما دام العقد الأساسي للاتفاق. تغطية تأمين المخاطر السياسية لـ OPIC تصل إلى 90٪ في معظم الحالات. قد تكون التغطية غير متوفرة في المناطق التي يكون فيها OPIC بالفعل عالي التعرض.

مؤهلات ل OPIC التأمين ضد المخاطر السياسية

إن مؤهلات تأمين المخاطر السياسية لدى OPIC غامضة ، وهي تشجع المتقدمين المحتملين على الاتصال بهم قبل تقديم طلب لمناقشة الطلب.

هاتف: 877-654-3611

البريد الإلكتروني: [email protected]

من المهم أيضًا ملاحظة أنه في حين أن تأمين المخاطر السياسية لدى OPIC يمكن أن يغطي عدم قابلية العملات ، فإن هذه التغطية لا تحمي أعمالك من انخفاض قيمة عملة بلد ما. في هذا الصدد ، من الأهمية بمكان أن تعرف بالضبط ما تعرضك للعملات الأجنبية في أي وقت معين.

موارد تمويل التجارة الإضافية للمستوردين والمصدرين

تعد كل من وزارة التجارة الأمريكية وإدارة التجارة الدولية موارد لا تقدر بثمن بالنسبة للمصدرين والمستوردين. تعرف على المزيد من المعلومات حول البرامج والمبادرات الحكومية الأمريكية المصممة لمساعدة الشركات الصغيرة الأمريكية على التنافس على مستوى العالم.

يُعد Export.gov وسيلة سهلة للتنقل توفرها لك وكالتان مدرجتان أعلاه ، بالشراكة مع 19 جهة حكومية أمريكية أخرى. إنها محطة واحدة للحصول على مشورة الخبراء وأدوات قيمة للشركات الصغيرة الأمريكية التي تعمل في مجال التجارة الدولية.

تعد Global Trade Review موردا رائعا لتلك الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة التي تتطلع إلى البقاء على اتصال مع أخبار التجارة العالمية والاتجاهات.

الرابطة الأمريكية للمصدرين والمستوردين (AAEI) هي مجموعة تجارية توفر للشركات الأعضاء فيها خدمات تعليمية وإعلامية. كما تشارك في الدعوة لجعل التجارة الدولية أكثر سهولة وفعالية من حيث التكلفة بالنسبة للشركات الأمريكية.

شاهد الفيديو: تجارة: كيف يجب التعامل مع ملف الإستيراد لتفادي مشاكل التمويل (شهر اكتوبر 2019).

Loading...